面对越来越多的保险公司，面对种类繁多的险种，不少车主犹如

“雾里看花”，车主应如何

选择适合自己的车险？在此本文将几个常用的车险提出来讲解。
　　大险种分两种，一个是交强险，一个是商业保险。商业保险有几个小险种：车辆损失保
险、第三者责任险、车上人员险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、不计免赔，基本
要买的就这些！
　　交强险：一定要险种！（保

5 万元的即可）。

　　车损险：负责赔付自身的修车费用，建议购买。
　　第三者责任险：负责赔付对方（人或物），也有保险公司将其人伤和财物分开投保，
所以客户在购买时要询问清楚，建议客户投保

15 万或 20 万，建议购买。

　　自燃险：由于车辆本身电器、线路或供油系统自燃引起的车损可以赔付，建议

3 年以后

的车辆购买，因为

3 年以后，车辆很多东西，特别是线路会老化。

　　划痕险：就客户而言，是一个很好的险种，但保险公司自推出此险种后，在这个险种
上一直是严重亏损，所以很多保险不承保此险种，就目前有这个险种的保险公司来说，也
是条件多多，保费高高！所以建议客户可作参考。
　　不计免赔率：车辆只要出险后，车主自己都要承担相应责任，而承保此险种，就是将
责任转嫁给保险公司。
　　不计免赔额：新车特别要注意！现在新车都有

500 元免赔额，有的车主理解为 500 元

以下的小事故不赔，那我大一点事故的不都可以赔了！那您就错了，此险种是免赔金额以
下不赔付，超过部分，要减掉免赔金额！
　　盗抢险：负责赔偿车辆丢失的损失，建议客户承保。（除非你能保证车辆安全，可以不
保）。
　　玻璃单独破碎险：很多客户误认为车损险包括玻璃，这个思路没错，但是你看清楚了
吗？它多了

“单独”两个字，也就是说，在只有玻璃破，车辆漆面及其他没有受损时才赔付。

因为福州碎石子也很多，经常会

“蹦”到前挡上，特别是跑长途的，建议一定要买。

　　车上人员责任险：如果经常在市区开，车速不快的情况可以考虑此险种是否需要。
　　险种还有很多，例如

“镜面单独破碎险”、“精神损害险”等等，车主可以根据自身可能遇

到的问题来选择险种！
　　购买注意事项：
　　

1、免赔率的规定

　　根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险人在保险单载明的责任限额内，按下
列免赔率免赔：
　　（

1）负全部责任的免赔率为 20%，负主要责任的免赔率为 15%，负同等责任的免赔

率为

10%，负次要责任的免赔率为 5%。

　　（

2）违反安全装载规定的，增加免赔率 10%。

　　

2、第三者责任险的赔偿

    保险事故发生后，保险人按照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及
保险合同的约定在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人
自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应
赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
　　

3、赔偿依据和赔偿标准

　　（

1）保险车辆发生第三者责任事故时，应当依据中国现行《道路交通事故处理办法》规

定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定处理。
　　（

2）根据保险单载明的责任限额核定赔偿金额。①当被保险人按事故责任比例应负的

赔偿金额超过责任限额时：赔款

=责任限额×（1-免赔率) 

② 当被保险人按事故责任比例应