一、什么是定期寿险
　　定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照
约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险
公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有

10 年、15 年、20 年，或

到

50 岁、60 岁等约定年龄等多项选择。定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给

付将免纳所得税和遗产税。
　　目前我国市场上的保险产品主要分为储蓄型和保障型，储蓄型保险兼具储蓄和保障功
能，具有增值收益的特点。

2011 年，国内定期寿险市场上诞生了第一款优选类寿险——由

明亚保险经纪、中国人保和慕尼黑再保险联合推出的

“精心优选”，据业内专家分析，这款产

品的推出将成为国内定期寿险发展史上具有划时代意义的产品。
   
　　二、定期寿险的分类
　　根据保险金额在整个保险期间是否发生变化为依据，可以将其分为定期定额寿险、递减
定期寿险和递增定期寿险三种。
　　

1、定期定额寿险

　　大多数定期寿险属于定额定期寿险。他的死亡保险金在整个保险期间保持不变。例如，
张三投保了一份保额为

10 万元的 10 年期定额定期保单，如果张三在未来 10 年内死亡，且

保单仍然属于有效保单，则保险人将支付保单受益人

10 万元的死亡保险金。

　　

2、递减定期寿险

　　递减定期寿险的死亡保险金在整个保险期间不断减少。这类型的保单通常给出一个初始
的死亡保险金，然后根据保单规定的方法逐年减少。例如，张三购买了一份递减定期寿险，
该保单第一年的死亡保险金为

5 万元，以后在每个保单周年日减少 1 万元，以此类推。递减

定期寿险保单的续期保费在整个保险期间通常不变。递减定期寿险通常包括抵押贷款偿还保
险、信用

人寿保险

和家庭收入保险。

　　

3、递增定期寿险

　　递增定期寿险规定一个初始的死亡保证金，然后在整个保险期间按照约定的时间间隔
递增。例如，初定的死亡保险金为

10 万元，然后在整个保险期间于每个保单周年日递增

5%。递增定期寿险保费一般随保额的增加而增加，但保单所有人通常有权在任何时候固定
递增定期寿险保险金额。
　　三、定期寿险的特征
　　

1、可以更新或展期

　　许多

1 年、5 年和 10 年的定期寿险规定，保险单所有人具有可以更新或展期的选择权，

即在保险期满时可以延长保险期限，不必提供可保性证据。换言之，被保险人不必进行体检，
不论健康状况如何都可以把保险单展期。倘若定期寿险单没有规定这项选择权，被保险人可
能在保险期满时因健康情况不佳或其他原因不能再取得人寿保险，因此规定这项选择权是
为了保护被保险人的利益。定期寿险的费率在一定时期内是不变的，但在每次展期时要根据
被保险人所达到的年龄提高费率。
　　

2、可以变换

　　大多数定期寿险单具有可以变换的特征，即保单所有人具有把定期寿险单变换为终身
寿险单或两全保险单的选择权，也毋须提供可保性证据。这种变换的选择权一般只允许在一
个规定的变换期内行使，如只允许在

60 岁以前变换。大多数定期寿险单只有少量的准备金，

在变换时保险公司把它折成一个变换值，变换的方法有两种：
　　（

1）按被保险人所达到的年龄变换。保险公司在变换日期时出具一份终身寿险单或两

全保险单，该份新保险单的费率是根据被保险人所达到的年龄确定的。