农业保险研究问题的综述

【摘要】我国是一个农业大国

,农业在国民经济中起着举足轻重的作用,而农业保险作为分

散农业风险的一种重要手段

,越来越受到人们的关注。中央也连续出台了六个

“一号文件”,强

调农业保险的重要性。本文从农业保险的属性、我国农业保险目前的现状、制约我国农业保险
发展的因素和我国农业保险的发展对策四个方面对农业保险进行了论述。

 

    【关键词】农业保险 中国 准公共物品 
    一、农业保险产品的属性 
    农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外
事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。

 

    冯登艳博士研究表明,农业保险是一种介于纯公共物品和纯私人物品之间的一种准公共物
品。它具有消费的不完全性和收益的不完全排他性等准公共物品的基本属性。李选芒、杨卫军、
郭晨阳指出

,从经济学上讲,农业保险的利益具有一定的公共性,即农业保险具有正的外部性,

具有公共产品的属性。凌云莉从农业的基础地位说明

,农业保险作为一种保险商品既不是完

全的私人物品

,也不是纯粹的公共物品,它具有很强的正外部性和公共性的准公共物品。田爱

君从福利经济学的角度分析指出

,农业保险是准公共物品中具有正外部性特征的产品。 

    二、目前我国市场上农业保险的现状 
    我国是一个农村人口占总人数的 85%的农业大国,农业在国民经济中起着举足轻重的地位,
而我国的农业保险还处在初级阶段。

 

    我国自 1982 年恢复办理农业保险业务以来,农业保险就长期处于不景气状态。在我国保险
业蓬勃发展之时

,农业保险发展的不平衡性却日渐凸显出来,农业保险的萎缩与中国农业大国

的现状极不协调。

1992~2004 年农业保险保费收入从 8.17 亿元下降到 3.96 亿元,到 2004 年,人

均保费还不足

0.5 元。于洋、王尔大指出,1985~2004 年农业保险赔付率一直居高不下,综合赔

付率高达

120%,这远远高于保险业界公认的盈利临界点 70%。在这种情况下,为促进农业保

险的发展

,中央从 2004 年开始连续出台了六个

“一号文件”,强调政策性农业保险试点的重要

性。

 

    三、制约我国农业保险发展的因素 
    我国农业保险保费收入仅为农业生产总值的 0.04%,占全国财产保险保费收入的 8.82%。制
约我国农业保险发展的原因

,归纳起来主要有以下几点。 

    (一)农民的保险意识因素 
    1.农业保险的高风险与高成本往往使得农业保险的保费率较高,而较高的保费使得收入较
低的农民买不起保险。据统计

,我国农业保险保费率最低为 2%,最高时可达 15%~20%,这令我

国收入普遍较低的农民望而却步。

 

    2.农业保险商品作为一种

“非渴求”的商品,由于农业风险的不确定性,广大农民对此存在侥

幸心理。

 

    3.我国农民的参保意识较弱。目前,我国农民的受教育水平普遍较低,据王敏俊的调查研究
显示

,一般受教育水平越高,越能更好地理解和把握保险的作用和特点。而我国农民的受教育

水平普遍较低。这说明

,目前我国农民的参保意识还较弱。