如何更好的理财?分类投资稳收益
老周是一名普通职工,月入
7000 元。妻子早已下岗在家。有一个儿子一个女儿
儿子读高中。女儿正在读大学。多年来,老周一直是家庭的主要经济来源,夫妻
俩由于勤俭节约,多年来存下
50 万元。听别人说购买理财产品获得收益比银行
存款高,但由于自身投资理财知识缺乏,不知投资好,便前来咨询理财师
50 万
应如何理财比较妥当?
【案例分析】
理财师分析,多年来老周是家庭的唯一经济来源,家庭风险承受能力不高,
50 元做投资的,建议分散投资,化解风险。在追求高收益的同时,最好能把风
险降低到最低。可以参考组合投资方式
“4321”方案。
【理财建议】
根据老周家的经济情况,理财师对于家庭多年存下的
50 万资金,给予以下
理财建议,仅供参考:
“4”——40%存入银行
由于老周家就靠他一个人赚钱,收入中等,还有儿子女儿都在上学,因此
建议老周将
40%的钱存入银行,也就是 20 万元,利息虽少,但安全可靠,以备
家庭之用。这部分资金不要放活期,理财师建议投资货币型基金,年化收益率一
般在
4%左右,流动性较强,资金随用随取,收益也比活期高。
“3”——30%购买国债
国债是由国家发行的债券,信用度较高,比较安全的投资工具。理财师建议
拿出
30%的资金购买国债,即 15 万,以获得比银行利息更多的收益。目前国债
分为
3 年期和 5 年期,3 年期票面年利率一般为 5.0%,15 万元投资能获 22500
元;
5 年期票面利率 5.41%,15 万元投资能获 40575 元。
“2”——20%买固定收益类产品
再拿出
20%的钱,即 10 万元,来换取高风险的收益。建议老周可以认购低
风险的固定收益类理财产品。
“1”——10%用于参加各种保险
剩余
10%的资金用于参加各种保险。尤其是老周,是家庭经济的唯一来源者,
自身的保障一定要做好,保险理财师表示购买保险应先选择纯保障或偏保障型
产品,以
“健康医疗类”保险为主,如定期寿险、终身寿险。以意外险和重大疾病
险为辅助,从而来提高家庭风险防范能力,转移风险,防范于未然。