即偏重于储蓄投资类险种，而忽略人身意外险、健康险等的投入，这是保险市场不成熟的表

现。

　　其实消费型保险一般保费都不高，但保障作用却很强，由于保险事故只是可能发生而

不是肯定发生，因此让许多人认为是白搭，不愿意投保。但保险预防的就是意外，一旦发生

保险事故，保险才能真正发挥保障、救急和弥补损失的作用。在安排家庭保险时，消费者一

定要先安排基础保障类的保险，然后考虑投资理财型的保险。

　　误区二：保费

“满仓”压力大

　　对于杨小姐的情况，终身寿险并不是必需的，养老和投资类险也应当控制额度，意外

险额度反而应该加上去。杨小姐总的保险支出额度应严格控制在其年收入的

10%以内才合适，

尤其她还是单身状态，一般来说比例在

7%~8%就非常有保障了。

　　毕竟，保费进入保险公司后，除了保单贷款和保险事故理赔，基本再找不到

“兑现”的

途径，这笔钱属于

“长期被套”，流动性很差。因此，保费支出千万别“满仓”。

　　误区三：先保小孩，再保大人

　　给孩子购买保险固然重要，但如果家长自己都没有保险，心里却想着先给孩子办好保

险，这就走进误区了。

　　每个家庭的支柱是父母，一旦他们因意外、疾病等丧失工作能力或失去收入的时候，家

庭就将陷入困境。因此一个家庭购买保险的原则是：先大人后孩子，先经济支柱后其他成员。

　　如果先给孩子上保险，那么万一家长发生不幸，孩子的保费一旦无人缴纳，还谈何保

障？所以，只有作为经济支柱的家长平安健康，才能给家庭和孩子一份保障，父母才是孩

子的最大保障来源。

　　误区四：买保险不如储蓄和投资

　　谢先生的想法也代表了很多人的看法，但这是一个很典型的错误认识。其实，保险最重

要的作用是保障功能，对于经济不很宽裕的人来说，保险解决万一发生不幸，收入突然中

断时的经济来源问题；而对于有钱人，保险的作用主要是保全其已拥有的财产。目前，市场

上纯保障的险种，如意外险和定期寿险等，都是

“花小钱，办大事”，每年几百或是千元左