竭尽所能地安排好孩子未来的生活，给孩子买一份养老保险甚至终身寿险，就一生都有保
障了。在孩子年幼的时候就考虑这一问题，显然有些为时过早。家长应争取把有限的钱用在
刀刃上，力所能及地做好孩子参加工作以前的保障足矣，之后就应当由孩子自食其力了。
　　注意事项

3：儿童保险不是多多益善

　　很多险种是买得越多，获得的赔付也越多，但这一规律并不完全适用于儿童保险。为防
范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为

10 万元，超过的部分即便付

了保费也无法获得赔偿。有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金，这
也是行不通的。因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒
赔。
　　注意事项

4：讳疾忌医不买重疾险

　　中国人一般都比较忌讳谈论生老病死，尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少
儿重疾险，不是不舍得花钱，而是不想触碰这个话题。这也是少儿教育金保险比少儿重疾险
更受欢迎的一个原因。
　　目前很多病种已经成为少儿高发病。据广州市最新统计，

14 岁以下儿童恶性肿瘤发病

率为

19/100000，其中白血病是“第一杀手”。治愈一例白血病儿童，平均需要 3 年半至 5 年

的时间，花费至少

15 万至 30 万元。在经济条件许可的情况下，家长最好还是能为孩子买一

份少儿重疾险，以防万一。
　　成长阶段理赔原因有差异
　　几岁的孩子理赔比例最高？通常的理赔原因是什么？每次理赔金额大概多少？孩子的
风险保障是父母最关注的问题。日前，保险公司公布的一组理赔数据，为父母给孩子购买保
险提供了参考。
　　

6 岁以下疾病医疗补偿最高

　　理赔数据显示，在

0 至 18 岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补

偿类型的理赔案占比超过

70%，而 0 至 6 岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过

80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次理赔金额在 900 元左右。
　　孩子小的时候，

“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受，从 0 至 6 岁的少儿险

理赔结果也可以清晰地看到这一现象。对此，家长在为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风
险，多侧重医疗保障功能。
　　一般来说，新生宝宝出生

28 天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和

住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的。父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物
美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样
的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。
　　

7 至 18 岁理赔以外伤为主

　　该理赔报告显示，

7 至 18 岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比 13%。从

理赔原因看，与

0 至 6 岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友因疾病理赔的比例较低，而因意

外造成外伤的比例则显著上升，如

“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被

推下造成的损伤

”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等，总占比超过 60%。由于伤情轻

重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔
金额在

100 元至 1000 之间，骨折的治疗费用则较高。

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