工种、所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就越多。
　　（三）保险期限
 
　　意外伤害保险的保险期较短，一般都超过一年，最多三年或五年。
 
　　（四）责任准备金　　
 
　　年末到期责任准备金按当年保险费收入的一定百分比（如

40%、50%）计算，与财产保

险相同。
五、意外伤害保险的可保风险
　　（一）不可保意外伤害
　　不可保意外伤害，也可理解为意外伤害保险的除外责任，即从保险原理上讲，保险人
不应该承保的意外伤害，如果承保，则违反法律的规定或违反社会公共利益。
　　不可保意外伤害一般包括：
　　

1.被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。

　　

2. 被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。

　　

3. 被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、

致幻剂）后发生的意外伤害。
　　

4. 由于被保险人的自杀行为造成的伤害。

　　对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中应明确列为除外责任。
　　（三）特约保意外伤害
　　特约保意外伤害，即从保险原理上讲虽非不能承保，但保险人考虑到保险责任不易区
分或限于承保能力，一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另外加
收保险费后才予承保的意外伤害。
　　特约保意外伤害包括：
　　

1、争使被保险人遭受的意外伤害。

　　

2、被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江 河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比

赛中遭受意外伤害。
　　

3、核辐射造成的意外伤害。

　　

4、 医疗事故造成的意外伤害(如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切

错部位等

)。

 
　　（四）一般可保意外伤害
　　一般可保意外伤害，即在一般情况下可承保的意外伤害。除不可保意外伤害、特约保意
外伤害以外，均属一般可保意外伤害。
　　六、意外伤害保险的保险责任
　　意外伤害保险的责任是保险人因意外伤害所致的死亡和残废，不负责疾病所致的死亡。
　　只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一
定时期内（责任期限内，如

90 天、180 天等）造成死亡残废的后果，保险人就要承担保险

责任，给付保险金。
　　

1、保险人遭受了意外伤害

　　（

1）被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的。

　　（

2）被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限之内。

　　

2、被保险人死亡或残废