(二)农业保险的赔付率因素 
    1.中国农业是在小规模、分散经营的条件下进行的,市场信息容易失灵。农业的生产周期长、
季节性强

,生产和需求弹性小,难以对市场需求的变化及时作出决策反应。 

    2.由于农业保险的高赔付率,经营农业保险的保险公司长期处于亏损的状态,保险公司处于
自己利益的考虑就会减少农业保险的业务

,甚至会停办农业保险业务。 

    (三)农业保险人才因素 
    1.2000 年,全国从事农业保险的专门人才只有 9000 余人,县以上每个行政区平均只有 3 人。
这说明我国农业保险人才及其匮乏。

 

    2.农业保险在操作上有较高的技术要求,保险费率的厘定、损失的评估等都需要专门的农业
保险人员

,农业防灾防损以及保险期间的监管也要求有专门的农业保险人员操作才能有效减

少风险损失

,降低保险赔付率。 

    3.保险代理人、保险经纪人也需要懂得农业保险的专门知识。 
    四、我国农业保险的发展对策 
    (一)加强对农业保险的立法 
    由于农业风险具有一定的相关性,因而,农业保险规范、有序、健康的发展更依赖于完善的法
律、法规体系。农业保险的相关法律是开展农业保险业务的保证和依据。鉴于农业保险的特殊
性

,各国都很重视对农业保险的立法,并制定实施细则,以确保农业保险体系顺利、健康的运行,

使农民的利益得到切实的保障。但是我国目前为止

,尚无一套完整的法律法规予以扶持。李选

芒、杨卫军、郭晨阳根据我国的国情

,并借鉴国外农业保险的成功经验,指出我国应该尽快对农

业保险进行立法

,并以法律的形式对农业保险具体的目的、目标、保障范围、保障水平、费率厘

定、赔付标准、实施方式等方面进行详细而明确地规范。完善的农业保险法律体系规范可有效
规范政府的职能和作用

,规范我国的农业保险市场,逐步建立农业保险补偿机制。 

    (二)加强农民的投保意识 
    曾玉珍、穆月英通过对天津市农户的农业保险市场的调查分析指出,天津市农民不投保农
业保险的最主要原因是缺乏对农业保险的了解。各级政府和保险公司可以通过媒体、广播、印
发宣传册、开展讲座等形式宣传农业保险

,使农民真正意识到农业保险的重要性,打消农民的

侥幸心理

,从而加强农民的投保意识。 

    (三)增加政府的财政补贴 
    由于农业保险自身具有高保险费率和高赔付率的特征,从而农民不愿投保,保险公司也不愿
经营。如果政府能在保费及经营费用上给予一定的财政补贴和支持

,如对投保农民提供保费

补贴、对保险公司提供给用补贴、给与农业保险税收优惠等。我国政府应借鉴国外农业保险体
制成功的经验

,尽快建立起适合我国的财政支持型农业保险体系。 

    (四)建立巨灾风险分散机制 
    所谓巨灾,是指台风、暴雨、洪水、地震和海啸等强大自然灾害造成的损失,在当今国际社会,
巨灾损失已成为国际保险与再保险公司破产清偿的一个重要原因。在中国

,由于巨灾保险的

缺失

,历来经济损失主要依靠国家财政救济,这毕竟是杯水车薪。 

    由于巨大自然灾害的发生时间、损失程度等无法准确预测,因而巨灾风险管理一直是世界
共同面临的共同难题。中国人民保险公司总裁吴焰指出

,农业保险的风险如不能有效分散,将

对政策性农业保险的可持续性构成严重挑战。在这样的背景下

,建立农业巨灾风险分散机制

意义深远。巨灾专项基金是用以应付特大灾害发生而积累的专项基金

,用于发生巨灾时的大

额保险赔付。

 

    (五)加强农业保险专业人才的培养 
    目前,我国农业保险人才很匮乏,保险专业人才的不足作为我国农业保险落后的一个重要原
因

,我国应尽快加快专业人才的培养,如在高校开设农业保险专业,加强农业保险的课程教育、