（

1）被保险人死亡或残废

 
　　死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。在法律上发生效力的死亡包括两种情况，一是
生理死亡，即已被证实的死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。
　　残废包括两种情况，一是人体组织的永处性残缺（或称缺损）

 ；二是人体器官正常机

能的永久丧失。
　　（

2）被保险人的死亡或残废发生在责任期限之内

　　责任期限是意外伤害保险和

健康保险

特有的概念，指自被保险人遭受意外伤害之日起

的一定期限

(如 90 天、180 天、一年等)。

　　宣告死亡的情况下，可以在意外伤害保险条款中订有失踪条款或在保险单上签注关于
失踪的特别约定，规定被保险人确因意外伤害事故下落不明超过一定期限

(如三个月、六个

月等

)时，视同被保险人死亡，保险人给付死亡保险金，但如果被保险人以后生还，受领保

险金的人应把保险金返还给保险人。
　　责任期限对于意外伤害造成的残废实际上是确定残废程度的期限。
　　

2、意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因

　　（

1）意外伤害是死亡、残废的直接原因。

　　（

2）意外伤害是死亡或残废的近因。

　　（

3）意外伤害是死亡或残废的诱因。

　　当意外伤害是被保险人死亡、残废的诱因时，保险人不是按照保险金额和被保险人的最
终后果给付保险金，而是比照身体健康遭受这种意外伤害会造成何种后果给付保险金。
　　七、意外伤害保险的给付方式
　　意外伤害保险属于定额给付性保险，当保险责任构成时，保险人按保险合同中约定的
保险金额给付死亡保险金或残废保险金。
　　死亡保险金的数额是保险合同中规定的，当被保险人死亡时如数支付。
 
　　残废保险金的数额由保险金额和残废程度两个因素确定。残废程度一般以百分率表示，
残废保险金数额的计算公式是：残废保险金＝保险金额

×残废程度百分率。

　　在意外伤害保险中，保险金额同时也保险人给付保险金的最高限额，即保险人给付每
一被保险人死亡保险金、残废保险金累计以不超过该被保险人的保险金额为限。
八、意外伤害保险的主要险别
　　（一）按投保动因分类
　　个人意外伤害保险可分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。
　　（二）按保险危险分类
　　个人意外伤害保险可分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。
　　（三）按保险期限分类
　　个人意外伤害保险可分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害
保险。
　　（四）按险种结构分类
　　个人意外伤害保险可分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险
　　九、意外伤害保险的保费
　　意外伤害保险保险费的计算原理近似于非寿险，即在计算意外伤害保险费率时，应根
据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，
对不同类别的被保险人分类，对不同类别的被保险人分别制定保险费率。

 一年期意外伤害

保险费的计算一般按被保险人的职业分类而确定，对被保险人按职业分类一般称为划分工