也叫

“基金中的基金”，在美国、英国等发达国家这种产品占到了市场的 50%以上，但在

中国还没有被很多客户认识和接受。投连险的灵活性类似于万能，与万能不同的是万能只有

一个投资帐户，而投连有几个风险程度不同的账户供客户选择。扣除各种费用后进入投资账

户的钱盈亏由客户自负。如果客户担心有风险，可以选择银行债券账户或大额现金类账户。

    优势：在兼顾保障的基础上，分享专家理财带来的收益。不同账户自由转换，以适应资本

市场不同的形势。只要坚持长线投资，会有不错的收益。在各类养老险中也是唯一能够很好

的抵制通胀的产品。

 

    劣势：是保险产品中投资风险最高的一类产品，必须坚持长期持有。也是终身扣除保障费

用，如果年青时保额做的比较高，退休后家庭责任减轻后保额要做适当调整。

 

    适合人群：有一定的投资理财观念，并坚持长期投入的年轻人。

    了解以上内容之后，那么我们应该如何选择适合自己的保险产品呢？  

　　

1、首选保险类型。保险产品主要分为：医疗健康(包括普通住院报销、重大疾病、津贴等)、

养老金、寿险

(身故责任)、意外保障、儿童教育金、投资理财型几大类。在选择某类产品时重点

看您想解决什么问题？是想解决医疗费用

(意外、重疾、普通住院报销)还是想解决养老金(养

老险

)还是解决家庭经济支柱的家庭责任问题(寿险)。我们经常听到很多客户说

“我邻居买了

一份保险，到期返还、有分红，可好呢。

”“我同事最近投保了一份保险，保费特便宜，很划

算，我也打算买一份

”。其实这些产品适合他们也许并不适合您。我们要根据自己的年龄、家

庭情况、重点关注问题来确定自己所需要的保险种类。保险只有适合不适合之分，没有好坏

之分，每种产品都有它特定的适合人群。

  

　　

2、定下大的种类后其次定产品。很多人在选产品时，特别会算计价格----只选便宜的，

其实市场上同类型的相似产品的价格差异不大，保险买的是一种不确定性的风险保障，所

以在同类产品中要重点关注保险责任、保障范围、免责条款。比如同是健康险，有的是短期保

障、有的是终身保障；大病险有的是保

10 种、有的保 27 种；寿险有的公司三条免责，有的

公司八条、十条免责；意外险有的只保交通意外，有的包括所有的意外等等。这块经常是客