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保险 十不卖 ：

1、原则上对于 60 岁以上，尤其是 70 岁以上客户不得销售保险产品；
2、对于素质较差不能正确理解保险概念的客户不得销售保险产品；
3、对于非长期闲散资金的客户不得销售趸缴型保险产品；
4、对于盲目追求高收益、忽视保障功能的客户不得销售保险产品；
5、对于缺乏长期投资理念的客户不得销售保险产品；
6、对于保费超过个人货币资金 50％的客户不得销售趸缴型保险产品；
7、对于风险承受能力较弱的客户不得向其推销积极成长型的投连险产品；
8、对于低收入阶层或者没有固定收入来源的客户不得销售保险产品；
9、对于主要在礼品诱导下购买的客户不得销售保险产品；
10、对于犹豫不决的客户不得强制销售保险产品。

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保险 十严禁 ：

1、严禁各级机构及个人索取或接受保险公司现金及有价证券；
2、严禁将保险产品混同银行产品或存款；
3、严禁夸大、变相夸大或承诺保险产品预期收益，隐瞒相关费用及产品风险；
4、严禁变相缩短保险期限；
5

 

、严禁私下返还客户好处费；

6、严禁员工代替投保人和被保险人签名；
7

 

、严禁支行（网点）自行与保险公司做方案开展活动；

8、严禁保险公司业务员或客户经理在我行网点逗留、营销客户、争抢客户、诋毁
同业产品或银行产品；
9、严禁任何保险产品的权利义务凭证及宣传资料中携带有涉及建行权益的文

 

字和图标， 严禁不通过二级分行业务主管部门而直接接收保险公司的宣传资
料；
10、严禁故意阻挠或人为延误客户退保。

营销话术：
您好，目前我局正销售一款分红型保险产品，兼顾理财与保障功能，尤其最近利

息总上调，这款分红险的分红也会有一定幅度的调整，避免了利息上调后给您带来转存
的麻烦和不必要的损失。我并不建议您把所有的钱都来购买这款分红险，您要留足您的平
时花销，还有家庭所需的备用金，只需拿出您的部分闲钱来购买，这样您可以获得保值