养老保险对比定期存款

表 面上 看 ，养 老 保险 就 是把 钱 存在 保 险公 司 ，保 险 公司 定

期给付保险受益人一定的生存金，与银行的定期存款没有什么

区别。而且，还有客户质疑养老保险变现不灵活，没有银行踏

实，实际情况果真如此吗？

1、 养老保险比银行存款收益更稳定，回报率更高：从世界范围

来 看 ， 近 到 日 韩 台 湾 ， 远 到 欧 美 澳 洲 ， 银 行 的 利 率 虽 然 涨 涨

跌跌，但长远来看是下降的。日本从经济大发展之后的

90 年

代 起 ， 直 至 今 日 已 经 维 持 了 十 多 年 的 零 利 率 ； 台 湾 的 利 率 在

90 年代之后已维持在极低的水平，实际利率已经多年为负。

按照经济发展规律，中国将不可避免进入低利率时代。因此，

将 钱 存 入 银 行 ， 尤 其 是 长 期 存 入 银 行 ， 将 面 临 低 息 或 无 息 的

窘境，必然导致资产缩水。与之相反，养老保险的生存金返还

额 从 保 单 签 署 的 那 一 刻 起 就 固 化 下 来 ， 白 纸 黑 字 写 进 了 保 险

合同。只要被保险人健在，生存金就会在指定时间，以指定金

额汇入指定帐户，直至合同结束。这显然是银行存款做不到的；

2、

养老保险比银行存款更省心：一旦保单签署完毕，保险人基

本 不 需 要 进 行 其 他 操 作 ， 可 以 坐 等 生 存 金 在 指 定 日 期 进 入 指

定账户。而银行则不同，银行的定期存款最长的周期是

5 年，

一 旦 到 期 需 要 进 行 办 理 转 存 或 续 存 的 手 续 ， 否 则 会 自 动 转 为

活期存款，导致储户利息损失。发生利率变动时，银行门口经

常排起转存的长龙也是这个原因。虽然最近，部分银行推出了