由于银保产品在银行销售，因此许多消费者会将银保产品和银行理财产品进行比较。消费者

关心，究竟是理财产品划算还是保险产品划算，事实上，划算不划算，完全取决于消费者

有什么需求。保险产品和理财产品究竟适不适合简单的收益比较，应该如何理性看待，让我

们听听专家的意见。

　　理财产品难保风险

　　监管部门的相关专家表示，保险产品和理财产品是完全不同的产品，将这两者单纯地

进行收益的比较是不合适的。如果真的要比较，那么也应该更加全面地进行分析比较，一方

面是收益，另一方面是保障。

　　他打了一个比方，如果花

5 万元，购买理财产品，能获得 5%的年化收益，一年下来，

投资者可以获得

2500 元的收益。但是，理财产品能带来的仅此而已，它无法提供任何保障 ，

一旦发生疾病或者意外，理财产品依然只能带来这么多收益。

　　如果同样花

5 万元，购买的是保险产品，那么在返还本金的情况下，还有一定的分红

收益。此外，如果在保险期内，投保人发生了意外，保险产品会给付一定金额的理赔款，一

般在保险费的

2~3 倍，也就是说 5 万元的保险，可获得 10~15 万元的保障。虽然分红的收益

多少无法保证，但对于突发性风险的保障，这是理财产品所不能给予的。

　　保险更重资产安全

　　上述专家表示，银保产品目前多数是缴费期限

3~10 年的，保障期限 3~15 年的居多，

主要是中长期的投资，并且带有保险保障。多数产品需要连续缴费，此外，保险公司会每年

返还和年度分红，一般的返还是指合同里约定的，而分红都是不确定的，根据公司的经营

状况来，但是本金和生存金一般都不受影响，保险期满都会返还。如果急于用钱，保单是可

以用来质押贷款的。

　　理财产品有一定的门槛，

5 万或者 10 万，有的甚至上百万。产品期限也有几个月的，

一年的，有的则不限。对于有期限的产品，一般在认购了之后，中途有急用是拿不出来的。

根据风险等级划分，有些理财产品是确保本金的，有些则不一定确保。

　　消费者往往单纯地比较两者的收益，但上述专家表示，用数据来比较永远都比较不出