教育金又称教育保险、教育金保险，或称子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教
育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功
能。
　　教育金保险是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市
场上销售的少儿教育险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工
作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。少儿教育险的产生使得被保
险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对
子女的呵护和关爱。
　　案例一
　　家庭月入

6000 元打算生娃 如何理财筹备教育金

　　家庭月入

6000 元，两人刚结婚半年，计划明年要宝宝。目前无房贷压力。每月定期存入

银行

2000 元，其余为日常使用资金。想在 3 年内买车，并开始为未来的宝宝做一份教育基

金，请问该家庭如何理财

?

　　基本情况
　　陈先生在一家郑州房地产公司担任统计工作，月工资

3200 元，年终有 2 万元奖励;爱

人工作比较稳定，但工资不高，每月工资

2800 元，没有其他收入。两人刚结婚半年，计划

明年要宝宝。日常开销方面，每月给双方父母各

1000 元，目前无房贷压力。每月定期存入银

行

2000 元，其余为日常使用资金。购买的 15 万元理财产品，2 月底到期。

　　理财目标
　　

1.发了年终奖以及一年存下来的活期资金，等理财产品到期后，手上有 20 万元现金，

希望将这

20 万元做一个合理的投资配置;

　　

2.想在 3 年内买车，并开始为未来的宝宝做一份教育基金;

　　

3.有可能的话，将一套 70 平方米的房子出售，再换购一套 120 平方米的三居室。

　　财务分析
　　陈先生夫妻二人每月收入

6000 元，扣除孝敬双方父母的 2000 元，每月还有 2000 元存

入银行定期账户，无房贷车贷，还有

15 万元资金购买了理财产品，应该说，目前经济状况

较为良好。

30 岁左右正是事业的上升期，也正处于家庭的筑巢阶段，考虑到陈先生夫妇打

算明年要宝宝，当务之急应该解决住房问题，老房子出售后，房款可用于购买新的住房，
改善住房环境，无论对妻子怀孕还是对宝宝日后的成长都有利。
　　理财建议
　　购房：利用贷款以旧换新
　　以目前郑州房价

7000 元/平方米计算，陈先生可通过出售 70 平方米的旧房获得房款 49

万余元。而

120 平方米住房假设为 100 万元，首付 60 万元，贷款 40 万元，30 年还清，按照

基准利率计算每月应还款

2540 余元，与未购房前每月存入定期 2000 元相差 500 余元，不

会对生活造成大的影响。
　　买车：拿到两年年终奖再买
　　由于两人计划明年要宝宝，将会更加顾虑出行问题。

2 月份理财产品到期后，加上年终

奖累计有

20 万元现金，建议将其中的 8 万元配置在债券型基金上用于购车规划。另外，将

后两年每年的年终奖

2 万元存入该基金账户，在第二年年末，按债券基金 7%左右的收益计

算，陈先生将累积到

13.4 万元购车款，足以购买一辆 12 万元左右的家庭用车。

　　教育金：宝宝入托开始积攒
　　假设陈先生的宝宝明年出生，教育基金现在就要开始准备了。可选择投入到成长性较好、
业绩比较稳定的混合型基金里，在获得较为稳定收益的同时，追求资金的最大利益化。
　　从第三年宝宝上幼儿园起，将每年陈先生年终奖的

50%，即 1 万元继续存入宝宝的教