多险种降低地震损失
　　据了解，地震之后，能为地震买单的险种包括定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、
个人意外医疗保险、旅游意外险等产品。
　　其中，由于意外伤害保险通常期限较短，多为一年，但不保疾病导致的身故等，身故
保障的范围相对较小。因此，如果是短期内专门针对地震投保身故保障，意外伤害保险相较
人寿保险更具针对性且物美价廉。不过专家指出，对于仅购买了意外险的投保者而言，理赔
相对复杂，一般要遵循

“近因原则”。如果被保险人是因为地震直接造成的伤害死亡或伤残，

保险就会理赔。而如果被保险人是在地震中出现疾病，比如突发心脏病、脑溢血去世，则要
看和地震本身的关联程度。而这种情况，寿险是可以赔付的。
　　旅行社责任保险不保地震
多家保险公司表示，如果游客自己并未投保任何保险，旅游时遭遇地震是得不到赔偿的，
因为旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。因此，在学校或者旅行过
程中发生了地震，并不能得到保障，所以游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险，
学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。专家提醒，投保人在投保时，应该密切关注保
险条款，是否涵盖了地震、海啸等。
　　注意保障范围和免除责任
　　首先，国内绝大多数寿险公司都将地震纳入了承保范围。以人的身体和寿命为保险标的
的人身保险，包括寿险（定期寿险、终身寿险、两全寿险等）、个人意外伤害保险、个人意外
医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。购买这些保险的客户在地震中
身故或伤残将获得相关赔偿，受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。
　　其次，多数财产险不承保地震损失，将地震列为免除责任。事实上，由于地震的涉及面
和赔偿金额超过保险公司的理赔能力，保险公司常会将其作为不可抗力的自然灾害，对地
震风险不予承保。对家庭财产而言，一般的家庭财产保险均将地震风险列为除外责任。如，
在家庭财产保险条款中明确将

“地震及其次生灾害所造成的一切损失”列为责任免除。

　　再次，很多有车一族都十分关心爱车的损失能否在震后或者赔偿。据了解，目前车险的
免责条款里已说明，因地震造成的车辆损失不在理赔范围内。对有车族而言，市场上现有的
机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损
失保险及其他车辆保险，均将地震列为除外责任，而且也没有相应的附加险种。因此，由地
震造成的车辆损失得不到保险赔偿，私家车也不例外。