一、车辆险种种类
　　先了解一下车险的种类，关于车险，全国共有

3 种合法条款，分为 ABC 类。目前主要

使用

A 类、B 类条款，人保、国寿财险等大多数保险公司使用的是 A 类条款，少数公司使用

B 类条款。B 类条款和 A 类条款的主要区别是，比如 A 类附加险投保玻璃这一块儿，包含了
车灯、挡风玻璃等；而

B 类附加大灯、倒车镜等，要分开投保。除了硬性投保的交强险外，

还有可供车辆所有人及单位选择的商业险，商业险又包括主险和附加险。
　　主险种类是机动车第三者责任保险，这是对第三方保障的一个险种。还有家庭自用汽车
(私家车)损失保险、非营业用汽车(企事业等单位用车)损失保险、营业用汽车(货车、客车)损失
保险、特种车

(吊车、挖掘机等)保险、机动车盗抢保险(新车投保率 50%~60%)、机动车车上人

员责任保险

(因为涉及人身安全赔偿，投保率达 90%).

　　二、附加险
　　类型一：不计免赔率特约条款。
　　类型二：玻璃单独破碎险，投保范围：投保了机动车损失保险的机动车。
　　类型三：车上货物责任险，投保范围：投保了机动车第三者责任保险的机动车。
　　类型四，自燃损失险，投保范围：投保了家庭自用汽车损失保险的机动车。
　　类型五：火灾、爆炸、自燃损失险，投保范围：投保了营业用汽车损失保险的机动车。
　　类型六：车身划痕损失险，投保范围：投保了机动车损失保险的机动车。
　　类型七：机动车停驶损失险，投保范围：投保了机动车损失保险的机动车。
　　类型八：新增加设备损失保险，投保范围：投保了机动车损失保险的机动车。
　　类型九：发动机特别损失险，投保范围：投保了家庭自用汽车损失保险或非营业用汽
车损失保险的机动车

(该险只保三年内出厂机动车，人为道德风险大)。

　　类型十：指定专修厂特约条款，投保范围：投保了机动车损失保险的机动车。
　　三、注意事项
　

  

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“类型九”附加险。

　　与车辆所属人或单位财产紧密相连的问题是：爱车遭到大水侵蚀后怎么办？要给已经
购买这个附加险的客户提个醒，被保险机动车在积水路面涉水行驶或在水中启动，导致发
动机进水，造成发动机的直接损毁，每次赔偿均为

20%免赔率。要根据驾驶员的驾龄技术，

车辆使用情况

(比如是否经常长途)，车辆新旧等因素，理性地投保附加险。

　　案例分析：
　　北京暴雨车险问题追踪：汽车进水后如何索赔？
　　

7 月 21 日，北京遭遇自 1951 年有气象记录以来最强暴雨，雨后车险报案量激增。据北

京市保监局统计，截至

7 月 24 日零时，在北京各财产保险公司机动车辆保险共接报案

27459 起，估损金额约 2.2 亿元。
　　汽车进水后能否获得保险理赔？据报道，车损险明确规定，因雷击、暴雨、洪水、雹灾、
海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人将负责赔偿，但各公司的免责条款
均规定：发动机进水后导致的发动机损坏除外。
　　不过针对上述情况，目前一些公司推出了一些附加险，比如人保的

“发动机特别损失

险

”，华泰保险、

太平洋保险

的

“涉水损失险”等。人保北分理赔部经理助理唐兴介绍，一辆 20

万左右的轿车，

“涉水损失险”的保费为 100—200 元，最高保额为 5 万元左右。如出现投保

时发动机已损坏、故意损坏或者发动机自然磨损老化损坏等情况，保险公司依然不赔。只要
不是人为原因，汽车被水淹后，除发动机外其他部件因进水而损坏均能得到理赔。例如，如
果因车内进水造成音响损坏，可要求赔偿，但前提是损坏部件为原厂产品。
　　狂风暴雨中，部分车辆会被落物砸坏受损。如果车顶与挡风玻璃均受到损坏，保险公司
就能按车损险条款赔偿。但若仅仅是挡风玻璃受损，且车主没有单独投保

“玻璃单独破损险”，