车子与别人的发生小刮擦，是否可以找保险公司进行理赔？是否会影响来年的保费呢？
　　26 日上午，南岸区南滨路阳光 100 小区的张先生反映：今年 2 月初，他的本田轿车
与一辆外地海马轿车发生了小擦挂。当时不知损失有多大，就打了保险公司报案电话，保
险公司现场查勘人员出了现场，张先生的车辆定损金额为 400 元。但朋友告诉我，如果损
失不大，就自掏腰包，不然第二年续保时保费可能还要上浮，如果找保险公司赔钱，再
续保时不能享受保费优惠。对此，张先生十分纠结，到底找不找保险公司理赔呢？
　　看清保费浮动与理赔次数临界点

“

　　 车险到底报不报赔？车主可以先算算这一年的理赔次数和第二年的续保费用之间的

”

关系。 某财产保险公司人士称，为了奖优罚劣，多数财产保险公司在商业车险费率方面
实行了费率浮动，且浮动系数大致相同，车主要算第二年车险保费上浮还是下浮，得先
了解车险费率浮动规则。
　　新车或上年发生 3 次以下赔款：保费既不上浮，也不下浮
　　上年发生 3 次赔款：保费上浮 10%
　　上年发生 4 次赔款：保费上浮 20%
　　上年发生 5 次及以上赔款：保费上浮 30%
　　连续三年没有发生赔款：保费 7 折
　　连续两年没有发生赔款：保费 8 折
　　上年没有发生赔款：保费 9 折
　　上述规则有一个规律：保费浮动幅度与理赔次数成正比，每个档次浮动率为 10%。交
强险费率也采取同样的奖优罚劣方式，即若上一年度理赔次数达到 3 次，如果涉及到交
强险理赔，下一年度交强险保费也会上浮 10%。在保费与理赔次数浮动过程中，出现了几
个临界点，例如，理赔 2 次与 3 次、理赔 3 次与 4 次，每多理赔一次就可能导致车险保费
增加几百元。
　　维修费不及保费 10%自掏腰包更划算
　　上述财产保险公司相关人士指出，根据上述浮动规则，判断车辆出现事故后，要不
要找保险公司赔钱，最简单直观的办法，就是看车辆维修费用是否超过保费总额的
10%，若低于 10%，自己掏腰包私了更划算些，相反，如果高于 10%则要报案理赔。
　　以一辆排气量 2.0 升、手动加自动挡的 2012 款雅阁轿车为例，售价为大约 25 万元，
按此售价分别计算出了车损险、商业三者险、不计免赔、人员险、盗抢险五种商业保险保费，
合计 5549 元。如果该车一年内理赔次数达到或超过三次，按来年保费至少上浮 10%来算，
其交强险和商业险保费将增加 650 元，超过了保费的 10%，建议向保险公司报赔。
　　多次小刮擦一次报赔减少理赔次数
　　对于前后保险杠、护板细小划痕，车主可采取容忍态度，暂不向保险公司理赔，待车
辆下一次出现较为严重情况后再一起维修，这样不会增加保险理赔次数。
　　也有车主认为，今年在这家保险公司索赔后，第二年换家保险公司可以继续享受优
惠。上述人士表示，这种方式行不通了，因为车险理赔记录已经联网了。
　　车主建议车险费率与赔款金额挂钩，你怎么看？
　　车主刘女士曾因小擦挂找保险公司赔了 300 元，续保时发现保险费用增加了 500 多
元，连保险公司工作人员当时也认为，这次报案理赔很不划算，如果她这次不报案的话 ，
就是连续两年保持优良行驶记录，可享受到下调保费大约 20%的优惠；但因最近有了一
次报案理赔记录，致使她的车险保费在上年的基础上上浮了 10%(她上年已享受了 9 折优
惠，这次报案以后再续保，不能享受折扣了)。

“

”

　　 车险保费不应该与理赔次数挂钩，而应与理赔金额联动浮动，这样才科学合理。 刘
女士说。你同意这个观点吗？