摘要：加入 WTO 五年后，外资银行的进入我国的限制已经完全解除，形成对中资银行的
全面竞争，造成前所未有的多方面竞争压力。对此，必须开展深入分析，以利于寻求应对
策略，保证中资银行在竞争中立于不败。这场竞争的关键就是中资银行必须扬长避短，趋
利避害，与国外金融机构展开全面的市场竞争，并在激烈的竞争中将自身培育成为实力
雄厚、管理先进、稳健经营、具有较强国际竞争力的现代银行。

　　关键词：全面竞争；商业银行；应对策略

　　从 2006 年 12 月起，我国加入 WTO 的过渡期已经结束，外资银行的经营限制已经取
消，外资银行的全面进入形成对中资银行的全方位竞争。目前我国仍处于经济转形时期，
我国银行业经营管理水平与国外银行业相比存在一定差距，但是，中资银行的本土优势、
人文一致性优势、网点密布优势、老客户关系优势等，是外资银行无法比拟的。因此，扬长
避短、趋利避害，尽快提升经营管理水平，中资银行在竞争中还是可以取胜的。

　　一、外资银行全面进入对中资银行的竞争分析

　　根据我国中国加入世贸组织的约定，我国银行业的开放将分三步进行：第一步，取
消外资银行外汇业务服务对象和服务地域的限制；第二步，两年后允许外资银行经营对
公人民币业务；第三步，五年后允许外资银行经营对私人民币业务。根据这一协定，到目
前为止，对于外资银行的几乎所有的经营限制都必须取消，他们也可以全面开展人民币
业务，雨中资银行享受一样的待遇，外资银行将在业务范围、经营品种、机构设置、地域规
模、服务对象等方面展开与中资银行的全面竞争，从而对中资银行的生存和发展构成真正
的威胁。

　　第一，外资银行的经营模式更加灵活，具有竞争优势。进入我国的外资银行，长期以
来一直在完全的市场经济体制下开展经营活动，不受政府干预，已经能够根据市场的变
化，不断调整自己的经营策略，经营模式十分灵活。而我国的商业银行无论是股份制的，
还是国有股份改制的，长期以来都是在计划经济体制及其改制过程中成长起来的，经营
管理模式方面或多或少都会受到计划经济的影响，对市场经济的适应能力与外资银行相
比还存在较大差距。

　　同时，由于我国实行的是社会主义市场经济，而不是完全自由的市场经济，政府对
中资商业银行的经营活动难免存在一定程度的干预。例如，在利率、汇率方面还存在管制；
商业银行甚至还需要承担一部分政策性业务功能；分业经营的严格限制等等，都在一定
程度上影响中资商业银行竞争的灵活性。

　　第二，业务范围限制取消，竞争全面展开。按照我国加入 WTO 的承诺，在华外资银
行在业务范围上，已经完全享受与中资银行的相同待遇：一是除经营外币业务外，还可
以完全自由地开展人民币业务的经营活动；二是同中资商业银行一样，开展债券业务，
比如自主地参与有价证券买卖业务，发行自己的金融债券等；三是在人民币业务方面，
既可以从事批发业务，也可以针对城乡居民开展零售业务；三四在结算业务方面，不但
为进出口业务服务，也可以为国内广大的商业交易活动提供服务，其经营范围得到了无
限的扩大；五是对于目前中国暂缺的、发达国家已经开展的一些特殊金融服务，外资银行
也有权在我国开辟。

　　总之，随着外资银行业务限制的全面取消，它们与中资银行的经营竞争已经全面展
开，中资银行的本土优势正在逐渐消失。