摘 要：中国城市商业

银行

要借鉴别国的经验，针对自身的不足，从体制、管理、业务、政

策等多个层面入手，积极探索，实现经营机制的根本转变，在多元化的金融市场中确立
城市商业银行的一元化。

　　关键词：城市商业银行；现状；发展战略

　　

城

市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成部分，它的组建和发展对我国经济

和金融业的市场化进程具有十分重要的意义。面临当前内外经营环境的巨大变迁，城市商
业银行何以有效应对，是业内外人士广泛关注的一个重要课题。

　　一、我国城市商业银行产生的历史背景及其现实处境

　　"双轨制"是我国经济体制改革绩效显著的主要原因，即在保持国有经济稳定发展的
同时放松国家垄断，使新兴部门进入，利用竞争所形成的"鲶鱼效应"，提高国有部门的
效率，带动经济增长。与此相似，我国金融业改革同样走了"双轨制"之路，即在原先国有
银行框架内引进中小商业银行，利用"长出"的新体制推动旧体制的变革。

　　尽管从量的角度，城市商业银行的总体实力还不是很强，然而，城市商业银行的组
建和发展，在经济、金融各个层面上仍然产生了一系列重要的影响：首先，促进了银行业
的改革开放；其次，提高了金融资源配置效率；再次，有效地化解了历史形成的金融风
险；最后，推动了地方经济的发展。

　　二、我国城市商业银行发展的现状及其所面临的问题

　　在我国城市商业银行的发展过程中，曾经存在着资产质量较差、资本充足率不足等问
题随着以往存在问题的解决，当前我国城市商业银行面临的问题集中到以下几个方面：

　　（一）发展程度严重失衡

　　当前，全国城市商业银行的资产规模、盈利能力、财务状况差异较大，发展程度严重
失衡。这一方面受所在区域经济发展水平的影响，更重要的是受城市商业银行自身的管理
水平和发展战略的限制。

　　（二）经营区域过于集中

　　目前，在全国范围内除了北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、徽商银行和吉林
银行外，其他城市商业银行都是在单一城市经营，这极大地限制了城市商业银行的发展
和其作用的发挥。一方面，单一城市经营势必使城市商业银行的业务集中在该区域的优势
产业上，造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高，经营风险增加；另一方面，随着企业
规模和市场的扩大，企业的区域扩张要求商业银行能够按照空间布局提供金融服务。

　　（三）产品服务创新不足

　　目前，通过为广大客户提供理财

咨询

、

投资

顾问等中间服务，国有商业银行和股份制

银行的非利息收入均比例呈上升趋势。但中国城市商业银行却对中间业务认识不足，没有
把中间业务产品创新和中间业务收入当作新的利润增长点，再加上客观上受经营区域单
一、经营网络过小等因素的限制，不能大力拓展中间业务，只能从传统的存贷业务中求生
存。

　　（四）内部治理结构不完善