摘要：科技型小企业从总体上看，其融资的社会化程度仍较低，科技型小企
业的贡献与获得的支持，依旧不对称。小

银行

在服务对象上具有地域性和社区

性优势，应发挥小银行在科技型小企业融资服务中的比较优势，自主地积极
向科技型小企业贷款，优先占领市场。既是贯彻落实国家支持中小企业发展的
各项政策要求，同时也为小银行探索新的业务增长点拓宽思路。
　　关键词：小银行；科技型小企业；金融服务
　　

科

技型小企业是指从事高技术、新技术成果的研究与开发，高技术产品的

生产和经营、独立核算或相对独立核算的智密型企业组织。它既具有高、新技术
的科研开发能力，又具有高新技术产品的生产经营能力，目前在高新技术开
发区中，有相当数量的企业是科、技、工、贸一体化的高技术小企业。它是发展
高新技术产业的一种重要的形式，是高新技术转移形成科技型大中型企业或

“

”

企业集团的 孵化器 ，是高科技开发区的经营细胞与基础[1]。
　　目前约占小企业总数 3.3%的小企业为科技型小企业，他们为国家的技术
创新和新产品开发做出了重要贡献。
　　一、科技型小企业的发展现状和特点
　　科技型小企业从经营组织的角度观察，具有下述特点：在组织上，在某
一学科或专业方向上具有较强的研究与开发高新技术产品的能力，一般处于
同行业的先进水平或有其独到之处；在经营上，采用科学的方法去拓展市场，
具有较强的市场开拓与经营管理的能力；在财务上，具有独立自主的财政，
独立核算，能以自己的经费和财产独立或相对独立地从事民事活动，承担民
事责任，具有法人资格；在规模上，人员较少且精悍，能力上形成互补，是
一种高效率的开发与经营组织。
　　科技型小企业的主要特点有以下几个方面，第一是初始和后续投资较高。
基本属于资本密集型企业。在产品技术研发中，需要持续不断地注入资金，其
研究开发费用比传统企业要高到的十至二十倍，同时其融资频率也较高、持续

“

性较强，资金需求时效性强、单次资金需求量相对较小，总体来说具有 短、频、

”

急 的特点。第二点，一般来说科技型小企业发展速度较快。其开发生产的新产
品一旦在市场上获得成功，相应的产品的市场优势明显，产品的附加值也比
较高，这种类型的科技型小企业将进入快速发展的成长阶段。第三点就是科技
型小企业的综合风险比较高。科技型小企业的综合风险主要指小企业自身面临
的市场风险、研发风险、财务风险及经营管理风险等。科技型小企业在发展过程
中，主要因为其运营风险较高，真正能生存下来的企业数量较少，大部分夭
折或维持在小企业规模上，只有少数企业可成长为大企业。第四是科技型小企
业的经营效益普遍较高。一旦其投入市场的产品取得

消费

者认可，就会飞快成

长，而且投资收益率远远超过传统产业的收益率。第五是科技型小企业一般无
形资产占比较高；第六个特点是科技型小企业的发展具有明显的成长阶段性。
科技型小企业在不同的发展阶段多对应的金融服务需求存在差异性。
　　在高技术产业化过程中，科技型小企业具有旺盛的生命力，代表高新技
术的发展方向、具有商品化的趋势。
　　二、科技型小企业的融资现状
　　近年来，尽管我国政府和社会各界为扶持科技型中小企业的发展，采取
了加大创业投资、设立科技型中小企业创新基金、创业板上市等诸多创新机制
和措施，但从总体上看，科技型中小企业的融资效果仍然有限，其最为迫切
的科技项目启动和科研成果转化的资金需要难以解决，融资的社会化程度仍