论文

关健词：

 

次债危机

银行

 

 

监管 法律制度 完善

　　论文摘要：以 2007 年美国次债危机引发的全球金融危机带给我们的启示为视角，通
过对我国现行银行监管法律制度存在的缺陷以及受此次危机的冲击所显现出来的问题的
分析，提出了应完善我国银行监管法律法规体系，扩大银行业监管的区域合作范围，建
立和健全银行监管协调机构及信息共享制度等对策。以此促进我国银行监管法律制度的完
善，增强我国银行业抵御金融危机的能力。

　　

始

于 2007 年的美国次债危机，它已经演化为一场全球性金融危机。2008 年以来，受

次债危机的影响，美国的银行业监管机构已经陆续关闭了 19 家银行。与此同时，我国主
要柏刊银国次级按揭

债券

的

投资

出现亏损，根据我国相关银行的公开信息表明:中国银行

为 89.65 亿美元、中国工商银行为 12.29 亿美元尸 l 比外，近年来我国的房价呈猛涨势头，
特别是在冲拐吐大城市银行业的不良贷款已经超过万嘴乙元人民币。因此，有必要对我国
现行银行业监管法律制度的体系、现状和缺陷进行梳理和整合，以此促进我国金融监管法
制的完善，增强我国银行业抵御金融危机的能力。

　　1  我国现行的银刊监管法律制度

　　银行监管，其本质是尸种具有特定内涵和特征的政府规制行为，银行业监管法律制
度是调整银行业监督管理关系的法律规范的总称。为了深人了解我国现行的翁折了监管法
律制度，这里从立法层次上阐述了现行规范银行业的主要法律法规现状。

　　1.1 银行业监管法律。银行业监管法律在银行业监管法律制度中的法律效力最高。我国
现行的银行业监管法律最重要的有《中华人民共和国商业银行法》、

《中华人民共和国中国

银行业监督管理法》和《中华人民共和国中国人民银行法》。另外，与银行业务密切相关的
法律还有《票据法》以及《物权法》等;其他的，如与金融犯罪相关的有《刑法》。

　　1.2 银行业监管玫法规。银行业监管行政法规主要是规范不同性质的银行业金融机构
及开展的某些业务，例如:储蓄、票据、现金和

外汇

。我国现行的银行业监管行政法规主要

有:妙卜汇管理条例》、《储蓄管理条例》、《外资金融机构管理条例》等。

　　1.3 银行监管部门规章及规范性文件。银行业监管部门规章及规范性文件的效力均低
于法律和行政法规，二者主要是规范银行业金融机构各类业务的方方面面，例如:电子银
行二、金融市场工具、信息披露等等。此外，各个地方的地方法规、行业自律性规范以及相
关国际规则中有关银行业监管的内容也是我国现行银行业监管法律制度的重要组成部分。

　　这一系列金融法律法规共同构建起我国现行的银行业监管法律制度。

　　2  我国银行监管法律制度存在的缺陷

　　2.1 银行监管法制体系不合理。我国现行的银行监管法律法规中，行政规章所占比例
过大，法律层次和效率低下;监管法律制度体系中相互之间都存在着诸多不协调和不合理
的地方;人民银行和银监会制定的很多银行监管规章过于局限在银行业金融机构的具体业
务上，而没有从提高监管质量的角度出发，实现效率监管，的卫给。

　　2.2 立法上存在空白。债监管法律制度由于受立法滞后性的影响，加之当前金融一体
化、金融全球化的大背景，客观上就出现了立法的空白，即金融立法的真空带。我国银行
立创监管法律制度中，没有存款保险制度、外资银行市场退出的管理力、法不够完善以及
金融机构市场的准人制度存在缺陷等。