浅谈商业银行经营管理模式研究

摘要：自六十年代以来，国际上伴随商业票据和证券市场业务的兴起，作为银行主业的
信贷业务开始逐渐委缩，从根本上改变了金融服务业传统的经营方式。本文从中国金融的
实际状况出发，讨论了商业银行的业务结构，描述了现代商业银行的经营管理模式，对
商业银行经营管理效益做出评价，并简要介绍了评价银行经营与管理综合效益的 DEA 模
型。

[关键词]商业银行；经营管理；模式

一、商业银行的经营运作模式

   商业银行经营模式的设计原则：以效益为目标，合理地划分商业银行业务。商业银行业
务的目标是产生效益，各种业务的运作都应围绕效益来进行。对于管理性业务，应该充分
减少多余的环节。增强管理的科学性，提高管理效率；对于经营性业务，应该合理组织各
类业务的运作，尽量减少经营成本，以最少的成本换取最大的利润。只有科学合理地对管
理性业务和经营性业务进行划分，才能更好地实现效益目标。

   实行完善的客户关系管理。以客户为中心的思想是商业银行的一种基本业务策略。在从
计划经济向市场经济转轨的过程中，企业的经营从只注重产品的生产，转向注重市场的
经营。商业银行作为一个金融企业，其业务策略也将逐步从以银行帐户处理为中心，以各
自独立的金融业务运作为重点，转向以客户为中心，面向金融市场，通过一套完善的客
户关系管理系统向客户提供一致的、综合的服务和产品。在业务模型设计中，应充分体现
以客户为中心的思想，使银行的经营活动面向客户和市场来进行。

   实现集中统一的会计核算。随着商业银行的发展，金融产品和服务种类不断增多，为了
向用户提供统一的产品和服务，向银行管理者提供及时一致的管理信息，提高管理的力
度，就要加强经营管理的规范化、标准化。会计核算作为经营管理的基础性工作，它的集
中和统一就成为关键。因此在业务系统模型中，应把集中统一的会计核算作为业务运作的
基础。

   加强分析预测、实现动态管理，防范经营风险。在商品经济高度发展的当今社会经济生
活中，由于经济活动日趋复杂、竞争日益激烈，任何企业在经营活动中均难免会遭受各种
各样的风险。商业银行的经营是建立在客户的各种存款及其他借入款基础上的，其最显著
的特点是负债经营。这种特殊的经营方式使银行在经营活动中的每时每刻都在承受风险，
从而决定了风险管理在建设银行的经营管理中具有十分重要而突出的地位。从而使风险得
到防范。就应加强对信息的全过程动态管理和全过程跟踪反馈控制，由静态的事后管理向
动态的预测和管理发展。

   商业银行的业务结构。在市场经济条件下，商业银行业务经营的主要目标是产生效益，
银行应围绕这一目标，开展各项经营业务活动；而要使各项业务活动达到预期的目标，
就要对经营过程中的资金、人员、技术装备等资源进行合理的组织、有效的管理，使经营要
素达到优化组合。因此，在业务结构中，有必要根据银行各类业务活动的特点，将经营性
业务和管理性业务分开．经营性业务是指银行对客户开办的各种银行业务和服务，它直