产品与投资理财问题分析

　　摘

 要:该文主要探讨了投资理财者问题，包括了解产品信息及产品的特点、产品的流动

性如何、投资期限与产品的流动性、投资者可能发生的损失等等。最后对理财规划的步骤进行
了分析。

 

　　关键词：产品；

 投资理财；问题 

　　

 

　　一、产品与投资理财主要问题分析

 

　　产品的流动性如何。投资期限与产品的流动性同样也是投资者必须关心的问题之一。在
理财产品中，比较典型的一类产品是投资期限固定，如

1 年、2 年，但每隔一段时间，例如

每

3 个月提供一次提前赎回的机会，如果投资者观察到产品收益的走势并不理想，可以提

前离场以减少自己的损失和机会成本。相对来说，这一类产品在流动性上具备优势，便于投
资者做出进退的选择。

 

　　而有一些产品，只给出一个预期的投资期限，在这个投资期限内，如果触发到某个条
件，产品便会提前终止，即主动权掌握在银行的手中，这个时候投资者就应该多考虑一下
如果满足条件自己的这项投资终止，是不是给自己造成不利的影响？

 

　　除此之外，市场上一些理财计划的设置为在一定条件之下，投资将由

A 计划转为 B 计

划，投资期限也会相应延长，而投资者却不能提前收回投资。这种情形下，投资可能会打乱
投资者原有的计划，需要投资者斟酌考虑。

 

　　此外，在提前赎回时，投资者可能发生的损失也是需要问清楚的一个问题。

 

　　怎样获取产品的相关信息。由于大部分理财计划的期限为半年以上，期限较长的理财产
品存续的时间甚至长达

3~5 年。在这段期间之内，随时了解到产品的确切信息，以对投资策

略及时进行调整，也是投资者必备的一项功课。在一些客户对于理财产品的投诉中，由于信
息披露不透明而引发的矛盾也不在少数。

 

　　银行的网站是了解产品信息的主要平台。对于一些类基金的理财产品，大部分银行会在
网站上按周公布产品的净值状况，部分理财产品则按月公布产品的收益情况。但对于一些挂
钩型产品，由于采用的是与一篮子产品挂钩的方式，往往没有直接的渠道了解到产品的最
新情况。就此类产品而言，投资者需要向销售人员了解到挂钩标的数据的来源，比如挂钩股
票的产品，股票价格从哪些终端可以进行查询。挂钩利率、汇率的产品，如何获取准确的相
关数据等等。

 

　　二、投资理财产品特点

 

　　三、理财规划的步骤

 

　　理财是在对收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据对风险的偏好和承受
能力，结合预定目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段对资产和
负债进行规划和管理。我们必须要意识到理财的重要性，制定一套适合自己家庭的理财计划，
以达成自己的生活目标。

 

　　一般说来，理财规划有五个步骤：

 

　　第一，理清家庭财务状况。

 

　　家庭财务状况是由收入、支出、和结余三部分组成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利
息收入、租金收入、其他收入等。而支出的项目则因人而异。不同的家庭会有不同的支出项目。
通过记账可以帮助了解自己的财务状况，从而做好预算，实现财务自主。逐笔记录收入和支
出，并在月底做一次汇总，就能对自己的财务了如指掌，从而有的放矢地安排自己的理财
规划。

“月光族”如果能够学会记账，就会知道如何理性消费，月底也就不会再“度日如年”了。