80 后新婚 3 年育子理财规划

徐强先生今年

26 岁，是浦东张江高科技园区的一名 IT 工程师，税后月收入是 4100 元，

去年刚结婚。利用职业特长，徐先生还可以在业余额外赚取外快贴补家用，每月兼职收入
1000 元。徐太太在一家企业担任普通职员，每月税后收入 2750 元。两人同为来沪打拼的

“新

上海人

”，在上海没有依靠，每月的总支出 7000 元左右。除此以外，两人年终奖合计 1 万元

左右，年度性支出包括礼尚往来、旅游支出以及回乡探亲等大约

1 万元。 

　　夫妇的资产主要有花木新村房产，价值

50 万元，14.5 万元贷款余额。活期存款有 2 万

元，定期性存款有

1.3 万元，股票市值在 5 万元左右，另有借给同学的资产 1.2 万元年底可

收回。

 

　　夫妇二人打算

3 年后生育子女，目前需要开始积攒子女养育资金；其次，夫妇俩想在

5 年后将房子置换成现价 100 万元的房子，以改善住房条件；再者，夫妇两人目前只有基
本社保

“四金”，如何增加自身的保障程度；最后，怎样实现家庭金融投资资金拥有持续的、

较强的增值能力。这些都是徐强夫妇的理财目标。

 

　　理财方案

 

　　面对以上这些难题，我们请上海银行静安支行的慧通理财团队

——“梦之队”为徐先生

夫妇作出如下规划，不妨也给更多的

“80 后”年轻夫妇作参考。 

　　一、缩减开支，在不影响生活质量的前提下减少冲动消费。

 

　　

“80 后”的主要特点注重生活品质并喜欢享乐，在消费行为上较冲动。因此，可调节和

缩减的幅度较大，建议徐强夫妇将月度支出缩减在月收入的

50%左右，即包括每月还款，

刚性支出在

5000 元。余下闲散资金，可进行投资或培训。 

　　二、做好职业生涯规划，真正实现开源。

 

　　理财规划不仅仅是财务上实现保值增值，而是一个人一生的生涯规划。合理的职业生涯
规划也是一份合理的理财规划，它将使理财者本人有更多的财产可打理，并获得个人在社
会中的认同感。建议徐强为自己建立一个中长期的职业生涯规划，将不稳定的兼职收入变为
长期的薪资增长。

1 至 3 年内，参加各类与专业有关的培训，拿出过硬的国际证书，以增加

自己在专业性方面的砝码。第

4 至第 5 年内参加国内名牌大学 MBA 业余进修班，以期在管

理技巧和沟通能力上有所提高，为今后的职业转型做铺垫。

 

　　三、

5 年换房。 

　　

5 年后，徐强的事业应小有起步。孩子也在二三岁左右需要人照顾，可将徐强的父母接

来同住，而孩子也有人全天候看护。此时，家庭因徐强的收入提高，小有积蓄，将原来的小
房子卖掉，可以作为大房（现值

100 万元）的 50％首付，其余由公积金及商业贷款解决。 

　　四、为孩子准备教育金。

 

　　为孩子准备教育金应从初始目标逐渐向高级目标过渡，分步筹备教育准备金。

 

　　五、为社会保障添加

“双保险”。 

　　建议给收入占主导的徐强配置保额在

120 万元左右的定期寿险以及附加意外、健康险。

随着近年女性得病率的提高，建议妻子考虑重大疾病险保额在

16 万元左右。