钻石王老五的理财规划

 定投基金和万能

险

林乐现在的生活颇让周围的朋友艳羡。每逢周末，他不是自驾车远游，就是邀上好友到

郊外别墅喝茶聊天，比平日上班生活还要精彩。林乐也十分享受这种无拘无束的单身生活，
朋友们都开玩笑说

“他这枚钻石可不容易套牢”。

　　
　　由于一直都单身，工作上不可避免的诸多应酬也让林乐习惯了高消费、高品质的生活，
他每月开销都比较大，过往对理财一直没有太明确的规划。

“在经历了金融危机，身边很多

的朋友出现了财务问题，生活也发生了重大的变化，我自己也有一定的危机感，觉得世事
无常，现在拥有的、现在享用的随时可以发生变化

”，林乐说，他看到很多很有赚钱能力的

人最终因为不善于理财或者没有良好的理财规划，最终出现了严重的财务问题。最主要的是，
林乐最近开始萌生成家的念头了：

 

“在事业的高峰期，没有出现太大的意外，身体健康，

维持着较高的收入，过着高品质的生活问题不大，但是想要把高品质的生活得以延续，为
接下来成家与养老做好准备，那就一定要有理财规划了。

”

　　
　　于是林乐在

2008 年开始就在银行工作的朋友的介绍下每月在银行作基金定投，

“每月

8000 元的基金定投，从目前的情况来看，效果收益不错，总共投资 152000 元，现在账面
大概有

25%左右的增长。

”林乐打算将这项基金定投作为未来养老或者子女教育方面的资金

准备和补充。
　　
　　但是基金必定会涨会跌，具有不确定性，虽然相对股票来说要稳定。从

2008 年起林乐

也考虑起保障方面的问题，在经过多番比较和了解，同时找到专业人士咨询，在

2008 年下

半年就在阳光人寿保险购买了一份

“财富双账户”万能保险，每年缴 6000 元的基本保费，追

加

50000 元到理财账户，总共投入 56 万。

　　
　　由于万能险是兼具保障和理财的保险计划，所以林乐的资金除了可以为他带来保障之
外，也能为他带来收益。根据计划

,林乐 45 岁的时候保险账户里面将会有 64.3 万的资金，55

岁的时候将会有

97 万的资金，65 岁的时候将会有 148 万，如果资金不取出，到林乐 75 岁

的时候保险账户里将会有

222 万，并且会一直有收益。

“这份保险计划除了能提供医疗和身

故保障以外，还能给我带来稳定的收益，以后可以作为子女教育、养老的补充资金。

”林乐说。