成长中家庭如何理财

我和太太今年都是

29 岁。我在外企工作，税后月收入 8000 元，年终奖 2 万元。太太是

公司主管，税后月收入

4500 元，年终奖 5 万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生

个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。

 

　　财产情况：

 

　　在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约

180 万元，还有 75 万元的房贷，50 万

元公积金＋

25 万元商业贷，组合贷款 20 年，已还 13 期，每月需还 5000 元，已经办理公积

金按月代扣，实际需还

2300 元/月。还买了辆 11 万元的小车。银行里还有 7 天通知存款 5 万

元，应急金

2 万元。 

　　其他开销：

 

　　一是各项生活费，每月平均

4000 元；二是定投了两年基金，每月 1300 元，只有 5%左

右的收益率，从本月起暂停，现账户市值

3 万元；三是年保险支出，我和太太每年的总保

费

1 万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充；四是车险每年 3500

元；五是赡养父母。过年双方父母各

1.5 万元，共计 3 万元。 

　　理财目标：

 

　　建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，能够
承受中低风险理财产品。

 

　　

1.每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成； 

　　

2.每年年底能提前还款 3 万-5 万元(先将商业部分全还掉即可)； 

　　

3.明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划； 

　　

4.2 年后存够创业启动资金 15 万元(3 个月内能够到位)； 

　　

5.55 岁退休时需要有中上水平的养老保障。 

　　解答

 

　　交通银行东莞分行个人金融业务部陈琳琳

(国际金融理财师 CFP 持证人)：该家庭资产