都市女性如何按阶段理财

不同的人有不同的理财需求。就算是同一个人，在不同的人生阶段其理财需求也不尽相

同。有人刚踏入职场，收入不高，且对未来对职业规划深感迷茫；有的处于事业上升期，收
入颇丰，却苦于不知钱花去了哪里；有人刚刚从一段失败的婚姻中走出来，对理财最大的
希望是赢得一份保障。对都市女性上述不同理财需求，理财师各自给出了规划，操作手法虽
然迥异，但有一点是相同的，那就是开源节流、量入为出
　　本期出场嘉宾：浦发银行南宁分行理财师

范晓红

　　光大银行朝阳支行理财经理

陈振华民生银行理财师凌锋

　　离异女士通过理财赢保障
　　基本情况：
　　黄女士，南宁人，做销售工作，每月收入

2000 多元。离婚，有一女读小学，前夫每月

给

600 元生活费。有住房，自己买有

“三险一金”。除了每月必需的生活支出，其余开支不多。

多年省吃俭用，手头有

12 万元积蓄。

　　理财目标：
　　婚姻坎坷的黄女士，有两个心愿，一是多存点钱给女儿读书用，另外就是多攒点钱让
自己的老年更有保障。想买基金，但不知道买什么类型好；也炒过股，但感觉股市波动大，
风险不是自己能承受的。手头的

12 万元存款是自己的

“老本”，如何把这笔钱用好，希望理

财师能给她一些好的建议。
　　理财师范晓红建议：
　　根据黄女士提供的数据可知，目前黄女士收入属于中等偏下水平，有

12 万元的纯储蓄

资产，资产增值能力不强，但控制支出能力很好，理财目标明确。
　　对于单亲妈妈来说，最主要的就是家庭保障、子女教育以及养老金。黄女士虽有三险一
金，但家庭风险承受力相对较弱，风险保障明显不足。
　　相对较低的工资收入和较为保守的投资方式，都有可能使黄女士陷入财务危机。因此理
财师建议：
　　

1.建立家庭应急备用金账户。黄女士每月支出水平相对较低，建议准备金额为月支出的

6 倍。该账户可投资于货币市场基金，流动性及安全性高，目前年预期收益率在 3～4%左右。
　　

2.尽快施以保障计划。黄女士家庭缺乏保障，一旦发生意外，会面临很大的财务压力。

可通过保险来防御风险、转嫁风险。要保障女儿的教育费用和成年前的生活费用，可考虑投
保定期寿险，该保险保费支出较低，获得保障较大；条件允许的话尽量再增加一份重大疾
病保险和意外伤害保险。
　　

3.女儿的教育金准备。孩子的教育金属于刚性需求，现在黄女士应该着手积累未来教育

金。建议陈女士将存款中的

8 万元作为孩子教育的专项启动资金，投资于保本型的基金和债

券型的基金中，选择这两种基金可以在保本的基础上保持资金足够的流动性。女儿目前读小
学，离上大学至少有

6 年时间，从现在起，可用每月结余资金的一半购买平衡型基金，以

基金定投的方式积累教育金。
　　