建立长期理财规划更有益

在上海闵行从事建材批发的王老板，目前家庭年税后总收入

50

万元、他有一个正在上高一的

15 岁女儿，一家三口住在一套目前市

值约

200 万元的公寓中。平时，王老板喜欢以预期年化收益率作为投

资风向杆，进行短期理财。最近，受整个理财产品市场收益率缩水影

响，他的家庭资产也明显缩水。

　　经同行丁先生介绍，王老板找泰隆银行的理财专家寻求帮助。因

为丁先生的家庭、收入情况虽然和他差不多，但不同的是，丁先生的

投资理财是在泰隆理财专家的指导下进行的。泰隆银行除了针对小企

业提供无抵押贷款服务外，还派出高质量的客户经理团队为客户提

供

“一对一”服务，为之提供长期规划。在这个前提下，丁先生的家庭

在这次市场的大波动下没有受到太大影响。

　　针对王老板的现状，泰隆银行理财专家指出他犯了投资理财的

大忌，即选择投资产品时，把收益率作为惟一的

“刚性指标”，只选

预期收益率高的产品，却不在意产品的风险几何，也不管产品的预

期收益率究竟有没有可能实现，从而使整个投资具有随意性，很难

摆脱产品收益大幅度缩水的影响。就此，理财专家从以下三个方面建

议王老板做一个长期的理财规划：

　　根据个人财务特点，明确理财目标像王老板这样的小微企业经