精算工作的简单介绍

看过很多精算入职人士写的关于精算工作的介绍，大多以抱怨或者把精算拉下神坛为

主要目的，很少能解决大家对于精算工作的疑惑。经过几个月的工作，我终于对于精算工作
有了一个初步的了解，下文通过客观的介绍精算工作中大家关心的一些细节，旨在揭开精
算的神秘面纱。当然在保险公司就职，对于精算方面接触的范围只局限在保险公司内部，有
些事情看的不是很全面。

一．精算工作包括什么：

（

1）保险公司中的精算：

保险公司中与精算相关的部门有精算部、产品研发部，很多公司的精算部和产品研发部

合并为一个部门。

精算部：通过精算技术确定各个精算假设，使得这些精算假设能满足保险公司长期发

展的需要。由精算部确定的精算假设一般有：

1. 经济假设 （投资收益率，风险贴现率，无

风险利率，通胀率等）

2. 费用假设（管理费用、固定费用）3. 退保率和继续率 4. 死亡率/疾

病率假设。精算部还会在历史经验的基础上，评估保险公司曾经发售过的各个产品的利润指
标，新开发产品通过利润测试评估出来的利润情况要和这些利润指标进行比对。此外，精算
部还会评估保险公司的现金流、保险公司的准备金、保险公司的偿付能力、保险公司的内含价
值等。总之，精算部做的是宏观精算，是关于保险公司运营方面的精算。

产品研发部：如果说精算部做的是宏观精算，产品开发部做的就是微观精算，是关于

保险产品方面的精算。具体包括：对于产品形态的构思和设计、构建定价模型（对于投连险
是评估模型）和利润测试模型、计算法定准备金和会计准备金、计算现金价值表和费率表、保
险产品的再保险安排、评估产品的各项风险、构建

FAT（报价系统）模型和制作利益演示、书

写保险条款和产品精算报告、准备产品报备审批材料以及对于销售工作的推动。

  （2）精算咨询：
普华永道、德勤、毕马威、安永、韬锐惠悦等公司中有一大类就是精算咨询工作。精算咨询

就是为保险公司提供各项外包服务。例如，由于构建一个功能完备的精算部门很昂贵，尤其
是很多系统和程序很昂贵，比如对于保险公司偿付能力的评估这种费时费力的工作，保险
公司就会找精算咨询公司来做。再如：精算咨询公司会把很多国外新颖的保险产品引入国内，
介绍给保险公司，如果有些保险公司想开发这些产品，就要向咨询公司购买这些产品的开
发方案、定价模型、评估模型、风险管控等等工具。精算咨询其实还涵盖了养老、高管薪酬等很
多方面的工作，所以很多大型企业也都需要这种服务。

（

3）再保险公司：