浅谈我国保险市场开放方式的抉择

 　　

 一、我国保险市场开放的现状及存在的问题

　　当今世界经济的全球化、体化趋势表明

,任何一国经济包括经济组成中的某一部分,

都不能离开其它国家经济而独立存在

,也不可能在封闭状态下保持持久的发展与繁荣。在开

放、多元、相互依赖与紧密联系的经济结构中

,开放、合作已成历史性的必然。我国改革开放以

来

,各行各业所取得的经济建设成就充分证实了这一点。作为国民经济的子系统,保险业肩负

着为国民经济发展提供保障和其它金融服务的职能和使命

,在其发展中,实行对外开放政策就

自不待言。尤其是

,保险经营的

“大数法则”要求在其产业政策中实行对外开放。而对于尚处在

幼稚阶段的我国保险业而言

,实行对外开放政策的必然性还有来自以下几方面的自身需要。

(1)鉴于我国保险业的落后状况,亟需通过引进外资增加保险供给;(2)引进国外保险业技术、经
验、人才乃至产品

,以便实现民族保险业的自强;(3)恢复我国世界贸易组织缔约国地位的外交

需要。

基于上述内外因素方面的考虑

,我国在改革开放的系统工程中,依据自身需要适时开启了

保险市场的大门。从

80 年代开始,我国就允许外资保险公司在我国设立代表处,1992 年,美国

AIG 公司在我国开业;1993 年东京海上开业;1996 年,相继批准了加拿大宏利、瑞士丰泰在我
国开业

;1997 年,批准法国安盛、德国安联、美国安泰三家保险公司与我国保险公司成立合资

保险公司。

1998 年,进一步批准英国皇家太阳联合和澳大利亚康联保险公司在我国开业。保险

市场近几年来的对外开放

,的确为基础薄弱的我国保险业注入了

“催化剂”。首先,外资保险公

司进入我国市场

,在短期内增加了保险供给,缓解了以往供给资金不足的问题。其次,外资公司

先进的专业技术、管理经验、优质产品和服务

,对我国同行业产生了良性示范与启迪;再次,外

资保险公司的进入

,对我国民族保险业产生了生存与发展的压力,加快了民族保险业的发展速

度。最后

,我国保险界通过与外资公司的接触扩大了同国际保险界的联系。

然而

,由于对开放我国保险市场的认识尚不深刻,加之对开放的

“度”和开放的方法缺乏基

于本国实际的科学策略

,使我国保险市场的对外开放存在着诸多问题。表现为:

1.把对外开放等同于单向引进外资保险公司。无论是法规、政策的制定,还是舆论宣传,都

倾向于构筑吸引外资公司进入我国市场的

“环境”,而缺乏走出去的意识和政策引导,更没有与

走出去相配套的法规。

2.把开放等同于开放我国的直接保险市场,而没有充分考虑与之相配套的间接市场的开

放和构建

,对保险市场的结构平衡、保险业自身的风险保障机制重视不够。如我国在短时间内

引进了一批外资产、寿险公司

,由于这些主体直接参与分割我国的保险市场,造成了目前我国

保险市场上供大于求的局面。

3.把保险业的繁荣与保险公司的数量相等同,在短期内引进了一批实力远远超过国内保

险公司的外资保险公司。如在

1992 至 1998 年不到六年的时间里,在我国开业的外资公司已

达到

9 家,境外保险公司在我国设立的代表处已近 200 家。这些中国保险市场上的

“潜在主

体

”,目前已开始在人员分流、市场分割、价格竞争等方面对民族保险业形成冲击。作为一种极

端情况

,如果这些公司都获准在我国开业,对民族保险业的冲击将是致命的。这方面,旧中国保