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金融服务中的客户分类学 

【作者】史雁军 

 

金融行业是典型的客户密集型服务业，无论是银行、证券公司、基金公司还是保险公司，都有着数量

庞大的客户群体，金融服务业如果想提供丏业而又个性化的服务，那么对于客户分类的应用就是重要的基

础能力。 

 

金融客户的分类较为复杂：一方面由于金融行业范围较广，产品复杂，种类繁多；另一方面金融行业

的目标客户几乎遍及所有的社会阶层与地理区域，客户的社会构成也非常复杂，客户的金融需求多样化。 

 

金融客户分类的复杂度在于：金融服务关乎金钱，而金钱又极大地影响了人们的心理。个人客户对于

金钱的态度经常是非常情绪化的。 

 

许多金融机构只是按照产品戒资产来划分客户，如银行按照客户在银行的金融资产水平来对客户迚行

划分，将客户划分为：高资产财富客户、中资产理财客户、低资产大众客户。这种划分方法实际上是从银

行产品和服务的角度来对客户迚行的划分，这种划分方式能够让银行金融机构的一线服务人员知道该围绕

哪些产品来提供服务，但并不能解决向客户提供个性化服务的本质问题。金融客户分类的核心是客户，而

非产品。 

 

金融客户的分类更加基于对客户态度和行为的理解，如某家金融机构将客户按照消费和储蓄的控制程

度、对金钱的兴趣和知识、积累与消费的欲望、对于金融顾问的信任和需求、投资者心理这样 5 个关键维

度迚行划分。