我国银行保险合作问题研究与瓶颈突破

内 容 提 要 ：

银 行 保 险 合 作 近

几年来在我国得到了迅
速发展，这是中国在加
入

WTO 后提高金融业

核心竞争力的有效措施之一。但是从

2004 年下半年开始我国的银行保险业务首次出现了负

增长，发展进入了瓶颈阶段。本文首先借鉴国外银行保险发展的成功经验，然后分析了我国
银行保险进入瓶颈阶段的原因，最后提出了突破瓶颈阶段的对策建议，包括加快混业经营
步伐、建立深层次合作模式、拓展营销渠道、完善法律和金融监管等。

 

　　

 

　　关键词：银行保险

 瓶颈阶段 混业经营 深层次合作 金融监管 

　　
　　

 

　　一、引言

 

　　

 

　　在中国即将结束加入

WTO 后的过渡期，快速融入世界经济体系的形势下，我国民族

保险业更加需要加速和创新发展，提高自身综合竞争能力，以应对日益激烈的国际保险市
场的竞争。目前，银行保险合作已成为国际金融保险业的主要发展趋势之一，我国的银行保
险近年来也得到了迅速发展，这是适应国际形势和挑战的必由之路。但是从

2004 年下半年

开始，国内银行保险业务首次出现了负增长，在一定程度上表明其进入了瓶颈阶段。如何采
取有效措施，在借鉴国外银行保险成功经验的基础上，提出符合中国国情的创新对策，以
此来突破这个瓶颈阶段，促进我国银行保险的深层次合作发展，真正提高民族保险业的核
心竞争力，值得我们深思。

 

　　

 

　　二、银行保险的内涵

 

　　

 

　　银行保险的定义有狭义和广义之分，分别代表了其在不同发展阶段的不同内涵。狭义的
银行保险是指保险公司通过银行、邮政网点以及其他金融机构依靠传统销售渠道和现有客户
资源销售保单、代收保险费等，也即银行作为保险公司的兼业代理人实现保险分销。

[1]目前

国内银行保险合作主要是这种方式。广义的银行保险是指保险公司和银行采用一种相互渗透
和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售
渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的
金融服务需求。

 

　　笔者认为，如果以银行为主导，从银行业与保险业混业经营的角度出发，银行保险的
内涵可以通俗地表述为：银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。具体形式
包括银行设立自己的保险公司直接销售保险产品，或者作为保险公司的中介机构代理各种