煤矿雇主责任险在国内的发展

摘要

:雇主责任险是以被保险人的雇员在受雇过程中遭受意外而致受伤、死亡或患职业

性疾病

,被保险人根据法律或雇用合同所应承担的经济赔偿责任为保险标的责任保险。论文

从煤矿业入手

,力图通过对这些问题的研究为开发煤矿雇主责任险找到突破口,使得这一险种

能在最需要它的地方发挥应有的作用。

 

    关键词:雇主责任险;市场;政府 
    一、引言 
    雇主责任险是财产保险中的一个重要险种。推广发展雇主责任险不但可以使自身在遇到意
外时免受因巨额赔偿而带来的经济上的灾难

,而且使受害者能得到及时的救助。正所谓一举

两得。然而这么好的一个险种在我国却难以推广发展

?就机动车第三者责任险也是以法律强

制方式来实施的。我国雇主责任保险开始于二十世纪八十年代

,恢复保险以后,经过二十多年

的发展虽已有了显着的发展

,但与西方国家相比仍存在很大的差距。据美国 1993 年统计数字,

美国员工赔偿保险的净保费收入占总财产和责任险保费的

13.8%,而中国 2003 年总责任保险

保费收入仅占全国财产保险总保费的

4%,从而推之雇主责任保险的保费收入还不及 4%。 

    我国雇主责任保险发展缓慢的最主要原因是相关的法律、法规不够健全,特别是有关民事
损害赔偿责任方面的规定缺乏力度。我国没有专门的雇主责任法

,劳动法仅适用于国家机关、

事业单位以及国有、集体企业

,而大量的非公有制企业雇员的权益很难得到保障,造成保险人

在经营雇主责任保险时

,一般只能以民法为法律基础,以雇主与雇员之间的雇佣合同作为法律

依据。更没有员工赔偿法方面的相关规定

,而美国在 1908 年就已经出台了第一部《员工赔偿

法》。加之

,各企业雇佣合同条文不够完善、规范,彼此之间差异较大,赔偿标准也不统一,进而也

不利于雇主责任保险的经营和发展。

 

    当雇员在工作期间发生意外事故,通常都会与雇主进行协商,在协商过程中,双方都需要花
费大量精力来弄清事实

,确定赔偿方案。 如果赔偿方案得不到雇员或雇员家属的认可,就可能

会造成不必要的纠纷

,甚至由于一个案件得不到妥善的处理而影响整个生产活动,这个时候如

果投保了雇主责任险则可以把一切麻烦交给保险公司了。另外投保雇主责任险还可以缓解政
府财政压力

,把原先很大一部分靠政府分担的责任通过商业保险转嫁给保险公司。另一方面

又可保障工人的工作安全、生活安定

,保证企业全心全力投入到生产建设领域。 

    那么听起来这么好的一个保险为什么得不到很好的发展?在一些煤矿发展重地比如山西,
雇主责任险发展可谓举步维艰。到底是什么原因造成这一现象

?在发展雇主责任险的过程中

政府该如何发展其作用

?论文从煤矿业入手,力图通过对这些问题的研究为开发煤矿雇主责

任险找到突破口

,使得这一险种能在最需要它的地方发挥应有的作用。从而为政府减轻财政

压力

,保障工人生命安全,生活安定。 

    二、雇主责任险在山西煤矿业的发展现状及原因 
    有这么一则事例:从临汾到介休,越野车在山路上一路颠簸,山西省保监局的孟处长给记者
讲了个真实的故事

:今年初,介休金三坡煤矿发生事故,有 20 多位矿工遇难。当保险公司的人

到达现场时

,愁肠百结的县长像等到了大救星,可当他得知仅有 1 名矿工买了保险后,顿时颓

然无语。同行的山西临汾人保业务经理小贾告诉记者

,仅这条路两边的山沟里,就有大小百余