浅析外汇指定银行外汇风险控制

摘要：随着社会经济的快速发展，我国加入了世界贸易组织，经济全球一体化，资本

管制也越来越开放，我国的人民币汇率市场和自由兑换的进程也越来越快，并且金融外汇
产品也在进行不断的创新，远期结售的范围正在逐步扩大，这种情况非常的普遍，对此，
我们不难看出外汇指定银行具有一定的外汇风险，并且外汇风险也越来越多样化以及日常
化，所以，如何对外汇指定银行进行外汇风险控制是当下我们迫切需要解决的一个问题。本
文就外汇指定银行外汇风险控制现状进行了分析，指出其中的问题所在，并且有针对性的
提出了相关建议，希望能够相关人员带来一些有用的参考。

 

　　关键词：外汇；指定银行；控制；风险；问题

 

　　一、当下外汇指定银行所存在的风险现状

 

　　

1.外汇指定银行当中涉汇账户所存在的外汇风险 

　　在当下双向汇率的机制基础上，外汇指定银行的涉汇账户，一定会因为人民币对外币
汇率的变化而产生波动。比如外汇存款、贷款，一些账户资金肯定会因为发生变化而出现盈
亏的情况，外汇指定银行存在着涉汇账户经营过程当中基础性外汇风险。

 

　　

2.外汇指定银行涉汇在用户理财方面存在外汇风险 

　　人民币与外币汇率的变化通常说来都会对涉汇企业以及个人外汇理财产品变化产生直
接的影响，这对于用户的收益以及偿债能力有着巨大的影响，并且还间接的对外汇指定银
行的盈利能力以及资产质量造成了一定的影响，从而使其外汇指定银行涉汇的用户理财方
面存在的风险加剧。

 

　　

3.外汇指定银行涉汇普遍存在经营性工作人员缺乏所导致的外汇风险 

　　因为对外汇业务每个银行的经营方式以及重视程度都各有不同，并且人员的变动较为
频繁，这就需要经营性人员对外汇相关政策、法规以及操作流程有一个清晰的认知，但是实
际上很少有经营性员工对此有全面的了解，这就导致了，在对外汇业务进行操作的时候，
难免会出现失误，或者在政策执行方面出现一定的偏差，这就极有可能导致涉汇风险出现
从而引发指定银行经营性风险的情况出现。

 

　　二、目前外汇指定银行外汇风险控制所存在的相关问题

 

　　

1.领导阶层对其的重视程度不够，严重缺乏对于外汇风险的掌控力 

　　由于领导阶层对于外汇风险的重视程度不够，这就使得外汇风险控制方面，缺乏相应
的制度，并且没有一定的人力以及物力的支持，使其掌控力严重缺乏，外汇风险的掌控程
度将会直接决定涉外业务的成功与否，对于银行外汇业务有着至关重要的作用。并且对于风
险控制效果也有着一定影响。在当下一部分外汇指定银行领导阶层没有和外汇风险控制相符
合的专业技能与知识，对外汇风险没有清晰的认知，对此，外汇业务发展就存在很多不确
定的潜在风险。

 

　　

2.没有健全的法律法规，对外汇风险缺乏约束力 

　　外汇指定银行对于外汇风险的控制缺乏与之相对应的政策，并且操作流程也不够规范
有些不能够达到发展外汇业务的需求。尤其是有些基层银行在进行外汇业务经营的时候存在
一定的随意性，没有严格按照规章制度办事，更有甚者为了谋取小集团利益，在给客户办
理涉汇业务的时候刻意违反规定，这当中存在一定的人为因素，有的甚至存在于业务监管