2014 年银行从业《风险管理》第二章考试重点

　　第二章

 银行经营环境

　　第一节

 经济环境

　　宏观经济运行

　　宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。经济发展水平反映一国和地区商
品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金

 (及其他资源)的

富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，从而决定银行的资金实力、业务种
类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未
来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

　　

1.宏观经济发展目标及其衡量指标

　　宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支
平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

　　

2.经济周期

　　经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的
经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰
退、萧条和复苏。

　　经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。在危机阶段，生产缩减，
商品滞销，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降，信用投放能力锐
减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和
固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业
银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，
社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业
银行的资产规模和利润也处于最高水平。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业
整体的经营状况就会比较好

;如果经济处于严重的衰退之中，那么银行业整体上也难以保持

健康。

　　经济结构

　　经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结
构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、

‘消费投资结构等。

　　经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直