2014 年银行从业《个人贷款》第八章考试重点

　个人征信系统的含义及内容

　　

1.个人征信系统的含义

　　个人信用征信，也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关
部门约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加
工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经
营性活动。

　　个人征信系统

(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由

中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人
信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。

　　

2.个人征信系统的内容

　　个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别
记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职
业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间

;

个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活
动中形成的交易记录，信用汇总信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记
卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息

(信用明细信息包括

信用卡明细信息、信用卡最近

24 个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担

保明细信息等

)等信息;特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、

信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。随着个人信用信息基础数据
库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院
民事判决、欠税等公共信息。

　　个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法
采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。目前，个人信用报告主要用于银行的
各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊
销、信用交易和招聘求职等领域。此外，个人信用报告也为查询者提供了审视和规范自己信
用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。

　　个人征信系统的主要功能

　　个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

　　社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和