2014 年银行从业资格考试个人贷款第六章讲义

第六章

第一节

 基础知识

1.个人经营类贷款的含义和分类

略。

(见第一章第二节“

个人贷款

产品的种类

”相关内容及本章核心考点术语部分)

2.个人经营类贷款的特征

① 适用面广，且银行审批手续相对简便;

② 贷款期限短。通常为 3～5 年。

③ 贷款用途多样，影响因素复杂。宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确

定因素较多。

④ 风险控制难度较大。除需了解借款人自身情况外，还需详细了解借款人经营企业的

资金运作情况，并对其资金运作情况加以控制。

3.个人经营类贷款发展概述

略。

4.贷款要素

(1)商用房贷款的要素与设备贷款的要素

商用房贷款

 设备贷款

贷款对象

 　具有中国国籍、年满 18 周岁、有完全民事行为能力的自然人;无不良资信记

录和行为记录

;有当地常住户口或有效居留身份;有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷

款本息的能力

;申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，

有优良的发展前景且属于永久性建筑

;该商用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示

证明

;购买或租赁商用房的合同或协议;先付清不低于商用房全部价款 50%以上的首期付款;

贷款银行认可的有效担保

;当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任 ;其他条件 　持有工

商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。具

有完全民事行为能力

;持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证;有合

法的有效居住身份，有固定的住所

;从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的

能力

;资信良好，且能提供贷款银行认可的担保;其他条件

利率

 　不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍，具体由贷款银行自主