2014 年银行从业资格考试个人贷款指导资料汇总

风险管理

6.合作机构管理

(1)商用房贷款的合作机构管理

① 风险内容：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全;估值机

构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

② 风险防控措施。

第一，加强对开发商及合作项目审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉

及管理水平、资产负债及盈利水平

;已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及

能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等

;项目开发及销售的合法性、资金到位情

况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。

第二，加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理。应把握：具有

合法、合规的经营资质

;具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位;内部

管理机制科学完善

;通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠

道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

第三，业务合作中不过分依赖合作机构。

(2)有担保流动资金贷款的合作机构管理

有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。防控措施：

① 严格专业担保机构的准入。

② 严格执行回访制度。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构合作：经营出现明

显问题，对业务发展严重不利的

;有违法、违规经营行为的;与银行合作的存量业务出现严重

不良贷款的

;所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;存在对银行业务发展不利的

其他因素。

7.操作风险

(1)商用房贷款的操作风险

① 内容。

贷款受理和调查中的风险。借款人主体资格是否符合相关规定

;所提交的材料是否真实、

合法

;担保措施是否足额、有效。