2014 年银行业专业人员资格考试个人贷款第五章考点

精讲

第一节

 个人汽车贷款

一、基础知识

(一)个人汽车贷款的含义和分类(

★★★★★)

个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。

个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车

贷款购买的、不以营利为目的的汽车

;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的

的汽车。

按照注册登记情况可以将汽车划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登

记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

(二)个人汽车贷款的特征(

★)

个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：

① 作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之

地。由于汽车产业属于资金密集型产业，对资金融通方面的需求较大，除了上游的汽车生产

和批发环节外，作为大额消费品，在汽车销售市场中，汽车贷款日益起到举足轻重的作用。

② 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。首先，借款申请人要从汽车经销商处购

买汽车，银行贷款的资金将直接转移至经销商处

;其次，由于汽车贷款多实行以所购车辆作

抵押，贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险，从而与保险公司建立业务关

系。

③ 风险管理难度相对较大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵

押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不

完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。

因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。

(三)个人汽车贷款的发展历程(

★)

国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段

而出现的，最早出现于

1993 年。当时受宏观经济紧缩政策的影响，汽车市场销售不畅，一