2014 年银行业专业人员资格考试个人贷款第一章考点

精讲

第一节

 个人贷款的性质和发展

一、个人贷款的概念和意义

(一)个人贷款的概念(

★★★★★)

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外

币贷款。个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行，个人贷款业务是以主

体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体

是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。

(二)个人贷款的意义(

★)

个人贷款的意义可以从金融机构和宏观经济两方面来说。

从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于：①开展个人贷款业务可以为商业银行带

来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务费收入

;

② 个人贷款业务可以帮助银行

分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，无论是单个贷款

客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而个

人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于：①个人贷款业务的发展，为实现城乡居

民的有效需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

;

② 对启动、培育和繁

荣消费市场起到了催化和促进作用

;

③ 对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经

济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

;

④ 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资

产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满

足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。

二、个人贷款的特征

(

★★★★★)

(一)贷款品种多、用途广

这实际上是相对于公司贷款而言的。目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，

也有个人经营类贷款

;既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也