2014 年银行从业资格考试个人理财专业名词汇总

1. 个人理财：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财

目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

2. 个人理财业务：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商

业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3. 生命周期理论：生命周期理论是由 F·莫迪利安尼与 R·布伦博格、A·安多共同创建的。

其中，

F·莫迪利安尼对该理论作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。生命周

期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划

自己的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个

人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目

前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大

幅波动。

4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、

家庭成熟期

(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过

程。

5. 货币的时间价值：是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指

货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

6. 预期收益率：是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。任何投资活动都

是面向未来的，而投资收益是不确定的、有风险的。为了对这种不确定性进行衡量，便于比

较和决策，人们用预期收益或预期收益率来描述投资者对投资回报的预期。

7. 必要收益率：是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。

8. 系统性风险也称宏观风险 ：是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都

会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

9. 非系统性风险也称 微观风险 ：是指因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没

有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

10. 客户理财价值观的含义：理财价值观是价值观的一种，它对个人理财方式的选择

起着决定作用。价值观因人而异，没有对错标准，同样理财价值观也因人而异。理财价值观

就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。人在成长的过程中，会受到社会环境、