2014 年银行业初级资格个人理财知识点梳理

个人理财概述

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和

理财规划

，

执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一：评估理财环境和个人条件

理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条

件的评估包括对个人资产

(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵

押物等

)以及收入(包括预期收入)的评估(实际上主要评估财产)。

步骤二：制定个人理财目标

个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短

期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。

步骤三：制订个人理财规划

理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。

步骤四：执行个人理财规划

步骤五：监控执行进度和再评估

个人理财规划在执行中会遇到一些影响，包括外部环境的变化和个人条件的改变，因

此个人理财规划在执行中有必要进行监控，以便于进行调整和再评估。

现代商业银行具有丰富的金融业务知识和金融资源、完善的业务管理和风险控制手段、

便捷的渠道和专业的人员，在提供个人理财服务方面具有较强的优势。目前，个人理财业务

已经成为商业银行重要业务之一。

银行个人理财业务概念

(1)个人理财业务概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户

(非企业法人)提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以

及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。个

人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客