2014 年银行业专业人员资格考试个人理财第六章知识

点

第一节

 理财顾问服务概述

一、理财顾问服务的概念

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推

介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运
用资金，并承担由此产生的收益和风险。

二、理财顾问服务的流程

商业银行的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问过程中的相关

环节。参考国际通行理财顾问服务流程并结合国内商业银行理财顾问服务的实际情况，设计
出适合我国目前发展状况的理财顾问流程图

三、理财顾问服务的特点

(一)顾问性

理财顾问服务，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，

因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定。

(二)专业性

理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相

关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地
测算和分析。

(三)综合性

理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。

(四)制度性

商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、

相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。

(五)长期性

商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期

的收益。