2014 年银行业专业人员资格考试个人理财第四章知识

点

第一节

 理财产品市场发展

2002 年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

2004 年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简

单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

2005 年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。2005 年 12 月，银监会允许获得衍

生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品。

第二节

 当前市场主要的银行理财产品介绍

一、货币型理财产品

(一)定义

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动

性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、

公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

(二)特点

货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类

产品通常被作为活期存款的替代品。

(三)风险分析

由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风

险低、流动性风险小。

(四)产品分析

甲银行近期推出一款

“稳得利”理财产品

产品投向

本理财产品投资于金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、短期融资券、

银行间同业拆借等。

产品的申购和赎回

本理财产品存续期内，投资者可根据资金状况在存续期内每个工作日的交易时间内随