2013 年银行从业《公司信贷》第三章重点：贷款申请受

理

　　贷款申请受理

　　学习目的

　　

■了解面谈访问的内容和方式

　　

■掌握内部意见反馈的步骤

　　

■了解贷款意向阶段的材料准备和注意事项

　　面谈访问

　　无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经
理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受
理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开
始贷前调查工作。

　　

1.面谈准备

　　初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括
客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。

　　

2.面谈内容

　　面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用

“6C”标准原则，即品德(Character) 、能

力

(Capacity) 、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition) 和控制(Control) ，从客户的公

司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取
客户的相关信息。

　　

(1)面谈中需了解的信息

　　①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组
织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等

;

　　②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款
条件等

;