保险公司经营风险控制分析

    【摘 要】 保险行业是现代经济社会环境下经营风险的特殊行业，保险公司的风险经营运行
过程本身就具有一定的风险性，保险经营的营销策略对于控制保险风险具有重要意义。新形
势下，如何构建科学合理的保险经营风险控制体系，是保障现代保险行业稳步发展的重要
举措。
　　【关键词】

 保险公司 经营风险 探究分析

　　现代市场竞争的经济环境下，保险公司的经营运转，存在一定的风险。社会经济理论人
为，保险公司的经营风险主要包括个人相关风险以及财产方面的风险，同时还涵盖着保险
公司运营中的利率风险、权益风险等相关财务风险。随着现代社会市场竞争日趋激烈的加剧
化，保险公司所面临的经营风险形式也在不断发生变化，科学认识保险经营存在的风险，
有利于控制现代保险行业的经营风险。
　　

1.保险公司的经营风险分析：

　　保险公司的经营风险是指保险公司运营过程中由于经营策略、过程管理、市场变化等因
素导致的保险公司潜在的或尚未发生的、能使保险公司遭受各种相关经营损失与重大影响的
风险形式。保险经营风险具有一定的具有可能性和潜在性特征。现代经济学认为，保险公司
的经营风险主要包括如下几种形式：
　　

1.1 保险承保风险

　　保险公司在风险承保过程中，如果只注重保费收入，忽视承保质量，对财产保险缺乏
充分预测分析和评估论证；在寿险营销方面，也存在对被保险人的状况调查不够等承保风
险。
　　

1.2 经营管理风险

　　管理风险是由于保险公司的内控监管机制缺乏严密性而导致的经营风险。保险运行的过
程管理是重要的经营措施，特别是在理赔过程中，如果没有严格的监管机制，导致保险理
赔的盲目性和随意性，致使保险暗付率过大，造成保险公司资产流失严重

.形成了保险公司

经营风险的潜伏性。
　　

1.3 保险投资风险

　　投资风险是保险行业面临的重要风险形式。现代市场经济的发展变化，以及和保险行业
自身的金融属性，决定了保险公司在运用保险资金、开展投资、实现资金转化的过程中。必须
安全合理、科学高效的进行资金投入，作为保险公司运行的重要手段，保险投资存在相当大
的风险性。
　　

1.4 社会道德风险

　　道德风险是由于社会公共道德意识的蜕变以及在经济利益意念的诱惑驱动下，被保险
人的道德观念与主观心理行为发生扭曲歪化，给保险公司造成的经营风险。现代保险公司运
行过程中，保险经营的非正常代理、恶意串通、骗保骗赔等人为现象引发的风险，往往给保
险公司的经营造成很大损失。
　　

2.保险公司经营风险的原因分析

　　现代社会经济发展的复杂性和多元性，导致保险公司经营风险存在的因素是多方面的
主要集中表现在以下几个方面：