浅谈人寿保险经营的风险控制

     摘 要 随着改革开放的日渐深入，保险业得到了飞速发展，已经成为了金融体系中的一
个重要组成部分。人寿保险也越来越走进人们的视野，人们的生活中。近几年来保险业竞争
激烈，如何控制人寿保险中的风险，使保险业得到健康发展，成为各保险公司尤为关注的
焦点。本文就对此做了浅析。

 

　　关键词

 人寿保险 风险控制 

　　改革开放对国民经济带来了极大活力，也极大地促进了各行各业的蓬勃发展。人寿保险
作为近几年才逐渐热起来的保险品种，正在以突飞猛进的势头发展着。随着各种因素的影响，
各寿险公司竞争的加剧，各种风险因素都初入端倪。险种设计，产品销售，经营管理等都存
在一些潜在风险。

 

　　一、人寿保险目前经营现状

 

　　寿险经营风险贯穿于条款的制定

――承保――签单――收费――给付――管理等全过

程。寿险的经营所产生的风险主要存在这些环节中。

 

　　

1．条款制定不合理。随着竞争的日趋激烈，很多保险公司在经营上片面的追求业务量

的扩张，妄想先对手一步抢占市场，从而随意放宽投保条件，扩大保险责任，降低收费标
准，有的甚至将条款随意搭配，拼凑。这样的结果是，前期市场是先进入了，其结果是后续
的理赔，公司的管理风险都大大增加。

 

　　

2．承保风险。承包的风险在于承保质量低，对标的风险评估不足或验标不准确，导致

赔付率提高。为了促成业务的成交，业务人员往往对待给付工作随意性很大。加上道德风险
的存在，使在承保环节里埋下了隐患。

 

　　

3．经营风险与市场风险并存。现在我国的寿险业公司业务经营管理体系及内控机制已

较为完善，但随着竞争的加剧还存在一些经营方式粗放，使经营效益的不到切实保证。长期
资产及负债风险的认识不足，国家政策与市场的变化，都会导致经营产生很大风险。市场风
险很多时候使人们无法预知的，汇率的变动，自然灾害的突发，经济潜在的危机都会影响
到造成不确定的市场危机。

 

　　二、寿险经营风险控制的措施

 

　　保险是因为风险而存在的，有风险就有保险的可能。人寿保险是以人的身体和生命作为
保险标的具有经营风险的经营活动。寿险既要保障客户的权益履行对客户的承诺，又要合理
的提高公司的盈利水平，保证股东的权益。两者平衡才能保证保险业的健康发展。

 

　　

1．降低寿险经营风险先要加强风险控制意识，强化管理意识。保险业是专门从事风险

经营的企业。它就是各种投保客户风险的总后盾。业务越发展，风险会相应增加。业务人员一
定要结合公司的效益，客户的实际情况来开展业务。保险业务人员要自己先行预估各种保单
的风险状况，根据不同情况，签收不同的保单。这样既保证了公司的利益，也保障了客户的
权益。保险员工要不断进行风险经营培训，利用各种实际例子，加强员工的风险意思。在思
想上意识到，占领市场要考虑潜在的风险，保证业务的同时，要顾全公司与客户的权益。

 

　　

2．强化内部管理，加强保险管理体系和内控监督。寿险相比较市场风险来说，内部的

风险是可控的。要强化内部的管理，健全防范风险的管理制度。随时掌握市场的变化情况及
时健全各项行之有效的内控制度和风险管理预警体系，采取有效措施，落实各项管理责任