做好道路工程保险风险评估的几点思考

　摘要：随着国家基础建设投资不断增加，我国公路建设迎来了一个新的发展阶段，给保
险行业发展带来了机遇。由于道路工程建设项目投资比较大，面临的风险复杂，发生保险事
故损失巨大，因此，做好道路工程保险承保前风险评估工作尤为重要，确保对风险认识、评
估和掌控，为承建单位提供全面的风险管控，为经济的发展建设保驾护航是摆在保险公司
面前一项重要课题。

 

　　关键词：道路工程保险；风险评估；思考

 

　　随着我国经济的腾飞，加快了公路建设的发展。但公路建设的不确定性也很大，从风险
管理和保险的角度进行考量，有助于我们清晰把握项目的风险特征，根据现场查勘的实际
情况，进而对保险方案的制订，风险标的的评估等各项内容应进一步的认识。

 

　　一、建设单位（或所有人），投资方（或责权人），承包人（或分包人）情况

 

　　对工程主要承包人要了解该公司的历史，对类似的工程以往承建的经验如何，承保人
及其工程关系方的资信等情况。该项主要了解被保险人的情况，工程保险可以由多个共同被
保险人，上述各项可以作为共同被保险人或单独的被保险人。承包人作为最主要的被保险人，
需要了解其以往建筑类似工程的经验，据以判断其承包该项目的风险程度；承包人及其工
程关系方的资信将直接影响到工程资金的到位，进而关系到工程的进度，所以必要加以了
解。

 

　　二、建设工程地址和自然地理条件

 

　　该项主要了解工程的施工地址，对该区域自然和人文情况有一个较为粗略的判断，比
如在城市和在农村、在平原和在山区、在我国的南方或在北方等就有很大的区别，同时自然
地理情况，估计可能发生的自然灾害或其它事故的可能性及预防措施，比如是否属于泻洪
区，附近是否有水库及河流，是否地震裂带，是否容易发生风暴等。

 

　　三、提供工程合同，承保金额明细表，工程设计书，工程进度表，工程地质报告，工地
略图及危险单位划分图

 

　　工程合同中关于工程造价、工期及各关系方保险责任做出较详细的规定，该规定对被保
险人及保险人存在的风险有直接的影响，所以应了解合同有关的内容，承保金额明细表在
承保时有助于确保总保险金额及分项金额，提醒被保险人足额投保；理赔时有助于受损金
额的确定。工程设计书，工程进度表，工程地质报告，工程略图有助于保险人了解与保险有
关的工程进度、地貌等情况，危险单位划分图则可以直观的了解风险单位的分布情况，有助
于正确划分危险单位，估计损失大小，测算

MPL 及安排分保。 

　　四、意外事故风险

 

　　（一）隧道施工风险

 

　　隧道施工有常规风险和特殊风险两部分，常规风险是指在无明显地质灾害的完整岩层
中掘进，主要是爆破及通风不畅造成的人员伤害与设备损失风险。作为常规风险核心是爆破
及支护两个方面。而特殊风险则主要解决地质灾害区段的隧道风险，其中主要包括岩体内裂
隙水处理、裂隙危岩支护、滑坡段、断层破碎带、采空区、松散路段掘进中的塌顶等的防护，不
同隧道的不良地质问题是不同的。

 

　　

1.爆破作业风险。爆破作业客观上历来属于高风险作业范畴，它包括对爆破材料的安全

存放，爆破方式、爆破参数的选定、洞室爆破安全防范措施、警戒线的设置等。但核心是管理