谨慎勿入：银行理财的三大

“禁区”

    近年来，随着老百姓理财意识的增强，大家的理财需求也不断增长，买理财
产品便成为他们青睐的投资，尤其是银行理财市场异常火热。不过，嘉丰瑞德理
财师表示，银行理财陷阱也不断增多，勿涉足银行理财

“禁区”。

　　银行理财的三大

“禁区”：

　　

1、买产品到期能的分红未必能“拿到”

　　投资者首先要分清楚买理财产品并非是

“存款”。理财产品和存款，是两个截

然不同的概念。两者不同之处主要在于流动性的问题。银行存款，储户可随时支
取，定期转成活期，只是损失部分收益。而银行理财产品的投资资金有封闭期，
倘若投资者急需用钱，那么就要损失更多的收益来赎回本金，尤其是银行代销
的一些保险产品，虽说到期有分红是件好事，但是如果投资者需紧急使用这部
分资金，赎回将会令收益大打折扣，同时也会出现存款变

“保单”的尴尬事儿。因

此投资者买产品要看清产品说明书，看清是银行理财产品和保险。

　　

2、定存时间越长未必赚的“最多”

　　很多人喜欢把所有资金存入银行，定存

3 年，5 年，时间越长，拿的利息就

会越多。对此，嘉丰瑞德理财师表示，这种理财思维是正确的，但是你也要明白
银行拿着存款人的资金，赚取了更大利润，给存款人的利息十分有限。倘若你拿
100 万元资金投资一些低风险产品，比如购买 3 年期国债，年利率 5%，到期收
益

15 万元，而定存 3 年 12.75 万元；或购买某银行保本类理财产品，年化收益

6%左右，3 年到期收益率 18 万元左右；再比如购买固定收益类理财产品宜盛财
富宜盛宝，投资

2 年，年化收益 13%，到期收益率 26 万元，而定存 5 年也只不

过

23.75 万元。所以说，你的定存时间越长，是银行“赚的最多”。建议投资者跳出

“有资金就存银行的理财思维”，换一种理财思维可赚得更大利润。

　　

3、保本理财产品未必全部“保本”

　　保本理财分保证本金保证收益型和保证本金浮动收益型。嘉丰瑞德理财师表
示，保证本金保证收益型就是银行在协议中承诺，到期后投资者可以拿回全部
本金以及收益。如果是保证本金浮动收益型，银行不承诺到期收益，甚至收益为
零都有可能，风险由客户自担。还有些产品是部分保本型，比如保障

90%的本金，

意味着投资者可能亏损

10%。因此，投资者要看清楚产品是否真的保本，认真读

懂理财产品说明书。

　　嘉丰瑞德理财师提示，购买银行理财产品，投资者还要了解募集期资金是
如何计息的，分清产品到期日与资金到账日。提前做好资金规划，以免因募集期
到账日过长而产生摊薄收益和资金周转不灵等情况。