金融行业治理防范金融风险的对策

建议

   摘 要：全球化经济的发展带动了金融经济的发展，相对也带来了金融危险，一个国家的
金融行业直接关系着这个国家的经济发展顺利与否，也影响着国家的政治安全。那么怎么防
御金融行业危险也就成了当前最为严重的问题，就金融行业治理防范金融风险提出了相关
对策措施。

 

　　关键词：金融；治理；模式

 

　　

 

　　当前，已经加入

WTO 的中国，一方面，有利于我国经济的发展；另一方面，也易受

到国际金融危机

“多米诺”骨牌效应和国际游资的冲击的影响。因此，金融行业为了预防风险，

本文提出了对治理金融行业的概念，并构建了金融机构治理、金融行业协会治理与外部治理
即金融行业三层治理结构。

 

　　一、金融行业治理的意义

 

　　一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在金融交
易活动中具体出现的风险，对该金融机构的生存有可能构成威胁；一家金融机构因具体经
营不善而出现危机，对整个金融体系的稳健运行有可能构成威胁；系统风险一旦发生，金
融体系运转失灵，会导致全社会经济秩序必然的混乱，甚至严重的政治危机被引发。在中共
中央，国家主席胡锦涛同志刚刚举办的省部级主要领导干部金融研究班上指出，亚洲金融
危机向我们敲响了警钟，防范和化解金融风险，已成为当前经济生活中的突出问题。金融机
构的风险将会对整个金融系统乃至国家的政治和经济环境产生了重大的影响，正确把握和
认识我国金融风险的生成机理，探索我国金融行业的治理模式，研究我国金融行业风险化
解与防范的思路，确保中国金融体系运行的安全与稳健，以促进国民经济持续、快速、健康
的发展，具有十分重要的现实意义。

 

　　二、金融行业治理的内涵

 

　　（一）金融行业治理的概念

 

　　从最初公司治理准则的制定发展到公司治理评价的体系构建是国内外学者对公司治理
的研究。我国著名公司治理专家李维安教授在

“第三届公司治理国际研讨会”上提到，要对具

体的行业治理进行研究，其中提到了公司治理的边界要扩大。基于此举，本文提出了金融行
业治理。

 

　　金融行业治理是金融行业内部机制和外部机制的总和，它们那些追逐个人利益的公司
控制者做出可促使以公司所有者（企业的出资者）的利益最大化为原则的决策。金融行业治
理看作一个关系密切的整体来研究金融机构，对单个金融机构整治边界的扩大，包含三个
层次：金融机构内部整治、金融行业协会的整治以及国家、市场及债权人等利益相关者对金
融行业的外部整治。

 

　　（二）金融行业治理的特征

 

　　

1.金融机构的特殊性 

　　首先，金融机构的脆弱性决定了其公司治理的重要性。其次，金融机构的特征为高负债、
高风险、高回报、高报酬，使得为追求业绩，金融机构的经理人客观上容易具有很强的冒险
能力。因此，公司治理需要设计各种有效的约束机制和内控制度，来抑制金融机构经理人的
道德风险行为。最后，金融机构破产容易出现较强的外部影响，这不仅是因为金融破产会在
金融系统内部快速传播，同时，也因为它可能会对其它经济部门乃至整个宏观经济产生巨
大的影响。